这个要求实在太高了，既要收益高，还要安全性好，哪来这样的好事。

不错，在上世纪九十年代，曾经有一段时间，企业集资风行的时候，很多企业给出了20%以上的回报率，也确实有一部分人从中得益，成了高收益者。但是，随着查处三乱行动费开始，有些也就出现风险了。

有一段时间，余额宝曾经让无数人疯狂，较高的收益率，让很多人受益匪浅。但是，很快地也就回归本位，收益率降下来了。至于非法集资，就更是从开始之日起，就是风险很大。

这也意味着，高收益必然伴随着高风险。所以，切不要想着既有高收益，又能安全有保障的好事。这样的好事，不可能出现。出现了，就是诱惑，而不是投资。

网友二：

咱们首先要明白需求点

1、安全

2、尽量的收益最大化

那假设目前你的资金就是350万，个人建议的话，可以按照以下的方式进行：

1、投资一线城市较为核心地段住宅房产，目前起点较低的就是广州。以5万一平为例，80平的房子总价在400万，最低可以做到3成首付就是120万。120万可以杠杆起来400万的总投资，还是非常不错的。未来房地产市场的确机会不多，但是一线城市较为中心地段的房子，还是很好的机会。通过这样的方式，即使房价按照5年一个周期，少一点上浮30%。那这套房子可以涨到520万，出手净赚120万，投入120万。扣掉七七八八手续费，税点至少五年有80%的回报，在安全的产品里面，哪里还有那么高的呢？

2、150万一次性缴费，购买保险的增额终身寿险产品。目前，复利达到3.8%的还是有的。别看只有3.8%，但这是复利。首先，保险产品是安全的，有中国强大的保险保障机制在，这一点绝对放心。而3.8%的复利，在长期持有的加持下，是非常不错的。而且，千万不要忘记，全国利率市场是会变化的。未来，银行的利率会进一步的降低，而这一类产品的优势会进一步显现。在未来，收益达到3%的银行存款，都会像汽车摇号一样困难。而这样的产品，能提前锁定收益。最后，这些产品灵活性不错。中间拿出来，可以保单贷款。而保单贷款利率很低，刚好跟一部分增值收益抵冲。

3、50万存在银行，一些小银行的定期。比如，有一些可以达到5年5%左右。具体也可以看我写过的一篇关于找到银行较高收益存款的文章。当然，50万的存款，是收到银行存款保险的保障的。这里要看清，不是银行理财，是存款。

4、30万考虑一些前景不错的龙头行业的股票，长期持有。目前也是低位，入手也很好。当然，这块还是有风险的，记得要自己好好研究哦。不过，总体30万占资金总量不多，风险可控。

网友三：

‬我们可以尝试用排除法来寻找可能可能适合你的投资产品；安全，流动性，收益是理财投资中的不可能三角；就是说收益大，安全性高，同时流动性好的产品不存在；

‬流动性高的产品，安全性高的收益率很低；安全性很低的收益率可能很高；

流动性高的产品有1，我们熟悉的银行活期存款，现在的收益率为0.35%；2，还有大量的类似于支付宝的”余额宝”这样的货币基金，这些产品的收益率现在一般在2%左右；3，其他的还有股票，股票的风险我们都知道，乐视那样的股票一只就可以让人倾家荡产，还有15年的”中车”能要人命；4，基金，基金包括债券型基金，债券型基金相对风险较小，但收益较低，一般不超过8%，且如果投资的是信用债，存在损失本的可能性，而股票型基金只是买入了一揽子的股票，在股票市场整体低迷的时候一样会亏的一塌糊涂；

因此流动性高的产品中唯一有可能满足到我们对收益和安全性的要求的是债券型基金（一样存在损失本金的可能性）；

‬流动性低的产品，收益率高的安全性很低；安全性好的收益率较低；
1，很多人熟悉的p2p，很多1年前的借款给到了10%以上的收益，结果很明显的是大多数企业无法承受如此高的贷款利率，结果只能是玩资金池，自己虚构项目来维持，最后卷款跑路；

2，各种信托，信托产品现在99%的是投资给房地产公司开发房产，类似于直接给房地产公司贷款；买这种信托的风险类似于买房地产公司的高息债券，现在我国房地产公司债券利率最高为11.5%，企业债违约现在也不是什么新鲜事；

3，定期存款，大额存单，长期国债等；

定期存款和大额存单的利率不能超过央行同期的存款基准利率的1.5倍，即4.13%，银行存款类的产品安全性最高，收益最高为4.13%，其他任何说安全性高过银行存款，收益也高过银行存款的都是忽悠；长期国债的收益率目前在4%左右，国债不同于企业的信用债，不存在违约的风险；

4，房产投资等；

房产投资在过去几十年我国经济飞速发展的时候房价高速增长，投资房产可以轻易的跑赢通胀，实现年15%左右的收益；住房回归”住”的本质后，房价再大幅上涨的可能性已经很小，而住房出租的收益长期低于1%；

流动性低的产品里可能符合安全性要求的是银行存款，国债；还有信托或者直接购买企业债券；

可转债，一种流动性，安全性，收益都相对可观的产品；

可转债能直接在股票市场变现，实现其流动性；每年维持不动会收到利息，当然利息比较低，不超过1%；在标的的股票大幅上涨的时候可以抛出可转债盈利或者直接转成股票抛出股票盈利，很多可转载能实现30%以上的回报；毫无疑问，可转债的收益是不稳定，且有上限和下限的，其最大的风险也来源于企业的倒闭。

‬‬‬‬‬400万最好做成高低风险的投资组合；

250万分成6份，存入6个不同的城市商业银行或者农村商业银行，以获取4%以上的收益，这样每年有稳定的10万以上的收益；或者直接买入国债；

100万投资可转债，可以实现1万到30万的收益；

50万买入银行股票作为打新的底仓，打新运气好，再加上银行股的分红的话可以实现10-15%的收益，即使大银行股大幅亏损，一般也不会超过10%；投资收益在亏损5万到盈利7.5万时间；

这样整个组合可以实现的投资收益是6万到47.5万之间，正常情况下可以实现30万以上的收益，收益率达到7.5%；

‬主动牺牲流动性换取更高的收益和安全性

我虽然说的头头是道，但自己的操作一塌糊涂，毕竟理论和实际操作是两回事，我有609万资金，每年的回报都没超过5%，有100万存在股票账户里，投资收益没超过10%；而我每个月供的基金已经实现了50%的盈利，因此长期的定投基金可以同时实现盈利和安全性的，但前提是我们愿意做5年以上的定投，有人做过统计，定投15年以上的基金没有亏损的；而长期定投指数比如沪深300，A50可以实现大约10%的复合增长；

这些是主动的交出流动性来换取安全性（100%赚钱）和比较高的回报率（10%以上）；

当然了很多人会觉得每年10%很轻松的事情，真正自己去操作了就知道，稳定的年化10%是多么困难的事情；年化10%可以在7年翻倍，400万在14年后变1600万，21年后变3200万，35年后上亿..

‬小结，要想任何时候的绝对安全就不要想着获得超过4.13%的收益，定期存款或者国债是唯一选择；如果可以牺牲部分收益去追求更高的收益，可以考虑定期存款，可转债，股票打新的投资组合，预期可以实现7.5%的收益；要是可以接受临时的亏损，则可以考虑长期定投指数基金，可以实现年化10%左右的回报；

网友四：

根据您所提供的信息，我们先确定一些基本的信息，多选择几种方案供您参考。您的信息要求：400万，收益最大，最安全。咱们从五年、十年两时间周期，两个不同投资组合方案。

五年期、稳健型投资方案：

1、五年期、稳健型投资方案，主要考虑到以不同类型的银行定存为主，将300万资金投入五年期，而留有一年期、三年期各50万的原因是考虑到资金需要一些部分流动。

2、本方案投资平均收益率3.58%，相较于CPI2019年2.9%而言，也算是基本跑赢。主要是资金流动性较强。

十年期、促进型投资方案：

1、本方案收益优势突显出来，一是它的投资理财时间周期增加五年，投资范围也可以放宽至头部或优质的高股息率指数基金中。因此从十年的角度资金的安全性高。

2、上面计算没有考虑到复合收益率，只是简单的算术收益率，如果叠加复利收益率还会偏高些。

3、同样留了短期理财的资金提供流动性，没有资金需求完全可滚动存入理财就好。

总结一番：

1、两种方案，时间周期不同，所选择投资标的不同，那么收益率完全不在一级别上。十年期促进型投资方案，它的保值增值功能已经表现出来。

2、老图所理解的资金安全，是一个多维度的，它涉及资金使用周期、投资标的等等，并不一定权益类投资就风险高，它只是波动相对激烈而已，像在十年期促进型投资方案中的指数基金选择国内头部股息率高的标的，投资它就是做多中国，它里面的成分股很多大型央企公司。

网友五：

我建议考虑两个渠道，分别对应你的精力多少。

第一，你愿意花费在理财上的精力比较多的 情况，建议关注一个靠谱一点的理财平台，那里一般可以看到最近的各种理财产品，寻找适合自己风险偏好和收益预期的产品，分散投资，短期投资，这样收益还是不错的，短期分散投资会保证你的风险可控。

第二，找一个靠谱投资机构，找一个靠谱投资经理人，全权委托他给你投资。这是你精力有限的前提下。这样的人更具备专业性，和你的沟通可以对你的风险偏好有所评估，从而进行更合理的资产配置。

网友六：

第一，对问题做个剖析

信息点如下：

A 资金量已过百万；

B 收益最大化且追求本金安全。

首先，从资金量这一维度来说，100万资金是一分界线，像私募基金、资管、信托刚性门槛都是100万起步，而资金3－400万，这意味着国内资管产品基本上都是楼主的“池中之物”。

第二，在本金安全下，追求最大收益，那么固定收益资产配置优先于浮动收益资产配置。

先说说固收类资产配置，当下市场常见资管产品如下：

一、银行体系产品（存款、银行理财）

存款和银行理财 在底层逻辑下虽有差别，但在银行信用背书加持下，这点差别可忽略，而更多是从资金大小、投资期限以及收益率高低去筛选，收益区间5%之内；

二、金交所产品

起投资金10w、30万、50万、100万市场上都有，收益区间7%－10%，期限1－3年，常见为1年、2年。项目底层为供应链金融应收款、地产开发商收益权转让、地方城投融资等

金交所更多是资产转让的交易中心、挂牌中心，而非金融机构，本身对于融资方很难有实质性的风控约束，目前全国上说也有上千家，良莠不齐，监管很难到位。

前几日便爆出一则消息，青岛某家公司 在11.2注册成立，在11.中旬在开始在市场融资过亿元，而且所有相关项目文件、公章都是伪造，可见违法成本之低，混水摸鱼难度之低。当然，如天金所、北金所 这类金交所股东实力强，根正苗红，资管规模都是百亿起步，实力不比一般金融机构差。

关键在于 投资者自身的风险识别能力，能否有效辨别金交所的真实性、项目底层的优劣，相对而言，金交产品收益丰厚，但确实鱼龙混杂。

三、私募基金

100万起步，在2014、2015年市场最为火爆，资管规模破万亿，收益不限（按底层区分），像一些私募股权基金，在往年拿着 孙正义投资阿里案例做噱头，一旦投对了，这收益绝对天文数字——人无股权不富，这口号当年🔥！但同样监管乱象频出、违约项目频出，很多方面类似金交所，不推荐配置，之前笔者接触的众多私募投资者，结局悲观，一言难尽。

四、资管计划

可细分为券商、基金子公司、期货资管，这些都是正规金融机构出品，因而没那么多爆雷项目，资金100万起步，收益在7%左右，但因资管新规颁布，各类金融机构回归本源业务，资管发行量现在大大减少，无平台跑路风险，更多还是在项目层面的抉择和筛选。

比如，近期有某家期货公司发行资管计划，资金投向是认购债券市场的城投债，这类项目在当下便很有竞争力，也符合监管政策引导，而在期限和收益上 符合投资者的心理预期，可做考虑。

五 信托计划

这是老生常谈话题，不多重复

收益7%，期限1－3年，100万起步

资管规模在20万亿元，行业不良率在5%，目前城投政信更受市场欢迎。

再说说浮动收益配置

常见如炒股、股票基金、期货和外汇等

对于固定收益产品，一旦踩雷或将血本无归，而如股票投资，信息披露透明，有本金亏损之风险，但一目了然，技术得当收益可观。实是两者分化。