作为一名财经工作者，我的工作是为高净值客户（可投资闲置资金600万元以上）推荐理财产品和提供理财建议的。对于您的提问，我谈一下自己的观点～

我们经常听到这句话鸡蛋不要放在一个篮子里，从分散风险的角度讲这话没话，但在绝对收益面前这话就显得很没分量。我们都知道理财利息收入取决这么几点：本金、期限、收益率。在产品安全性有保障的前提下，资金投入当然越高越好，对么？

那么问题来了，目前理财市场什么产品相对是比较稳健的呢？银行理财太低，跑不赢通胀，暂且排除。此外还有券商收益凭证4-7% 一般50万起步，信托8-9%，一般300万起步。我指的是年化收益～这些产品都有法律保障，几百万的资金体量还是太小，为何要分散投资？

网友二：

在投资过程中，大资金和小资金对风险的偏好是完全不一样的。

在资金量较小的时候，我们会承受适当的风险，去追求较高的收益。如果有50%对50%的机会，10万变20万，可能很多人都愿意试一下。

但是当一个人有了300万现金的时候，再做类似的投资决策，心态一定和10万的时候不太一样。除非，300万只是他个人资产的很小的一部分，比例就和10万对于一个人的道理一样。

所以，如果300对一个人很重要，占据个人资产的主要部分或者较大的比例，那做投资决策的时候，一定是会先考虑风险的。简而言之，会在风险和收益上做平衡。多数情况下，人们会选择低风险的投资。

计算一下，300万年收益5%，收益就有15万，多数理财产品可以做到。8%左右的信托计划，24万也很不错。在这个时候，我们完全没有必要，通过高风险投资来获取一些我们其实并不太需要的财富。

如果通过专业人士的指导，可以了解300万到400万的财富进阶之路，学到不少技巧。其中最主要的一项内容就是资产配置，我们把不同的钱投向不同种类的资产，规避风险取得收益。

网友三：

你好，有三四百万，收益最大而又要最安全，就现在的经济情况和自己平常接触的理财形式，需要把钱分散到不同的理财里面，降低风险得到最大的利益。我从事金融工作多年，具体可以从几个方面入手。

第一，银行大额定期存款。

这一部分是最保险的没有风险，保本保息，一般银行大额存款在50万以上，这一部分投资比例可以在资金一半以上，这一部分资金主要不承担风险，利率一般在4.0%-4.5%之间，可以有效保证收益，实目前最需要考虑的，建议可以存储国有大行，不用担心银行经营风险问题，其实收益比例今两年来看，大行和中小银行相比收益差距很小。

第二，银行理财产品。

这一部分也是放到银行，主要为了安全，现在银行大额理财收益一般在4.5%-5.0%左右，相对于银行定期存款要高，但是一般银行不承诺保本保息，其实了解的可以知道，银行自己的理财产品，一般来说是没有风险的，本金收益都是可以达到的，风险等级和定期存款差不多，是可以做主要投资的，既可以保障安全性也可以保障收益，建议可以投资20%-30%。确保利益最大化。

第三，基金投资。

现在基金行情是很不错的，许多行业都是上升趋势，可以投入一部分。这里面投入可以分为两块，一块是找准行业直接投入资金，确保有更高的收益，另外一块是基金定投，每月可以投入一部分，定一个期限，1年或者2年、三年都可以，一般来说基金定投长期都会有不错的收益，一般在20%以上，是完全可以投入的，对于你的情况基金投资是很有必要的，风险低收益可观。

最后，可以选择投入一部分保险类产品。

这一部分可以选择性投入，主要选择中长期保险，既能有保障，也能获得一部分收益，主要抵御意想不到的风险问题，这也是很有必要的。

总之，想要即安全有收益高，那资金不能同时放在一个篮子里，分散投资才能更好地收益。

网友四：

在投资理财方面，安全性和收益率是互逆关系：一般收益率越高，安全性越低。

为什么这么说呢？这跟现实投资的风险偏好有关。马克思在资本论中说过：“如果有10%的利润,它就保证到处被使用；有20%的利润,它就活跃起来；有50%的利润,它就铤而走险；为了100%的利润,它就敢践踏一切人间法律；有300%的利润,它就敢犯任何罪行,甚至绞首的危险。”

理财一般需要考虑收益率、安全性、流动性和条件限制。

如果想要100%的安全，可以在每家银行都存一笔不超过50万的存款。因为受存款保险制度的保护，如果银行倒闭，我们在同一家存款机构所有账户内的存款和本金，不超过50万元的部分可以得到全额偿付。注意是每家银行，而不是每一个银行网点。银行倒闭是所有网点都要倒闭的。中国目前有4588家存款金融机构呢，像中农工建交邮政，每家存款50万就300万了，随便再选几家比较熟悉的银行就可以了。存款到银行，如果我们选择三年期存款利率的话，50万元一般能拿到3.8~4%的利率。如果是中小型银行利率能达到4%~5.88%。

当然我们也可以购买国债，毕竟跟国家信用相挂钩，利率还是相当不错的三年期储蓄国债利率是4%，五年期是4.27%。

如果说我们选择一些债券或者投资理财产品，收益率差不多也就在4%~6%之间。如果是三四百万元为起点线的理财产品，收益率有的确实能高达7%到8% 但是没有人会保证本金100%安全。

像一些私募理财产品和信托投资产品，拥有三四百万的人可以购买，收益率也往往能达到10%以上。但是一旦出现兑付危机，很有可能血本无归。

如果我们投资向股市或者股指型基金，如果能够采取长期定投的方式也能够收获不菲的收益率。不过这些收益率不固定，风险也很高，如果是投资到垃圾股。

如果是民间借贷或者P2P平台千万不要碰，风险极高，收益和风险不匹配。而且很容易落入传销或者庞氏骗局的陷阱。

综上所述，有三四百万这么一大笔钱一般较为优质的选择还是私募理财产品，收益率和风险比价是最好的。

网友五：

有300万到400万，怎么理财收益最大而又最安全？

最安全的是存款，存款是保证本息安全的，而存款利息最高的是大额定期存单，存的越长，利息越高，现在存期最长的为五年大额定期存单，某些中小银行可以给出5%以上的利息。如果觉得有风险的话，可以把钱分成几份，每份不超过50万，存在不同的银行。也可以把钱分成几份，每份不超过50万，用家人的名义分别存在一个银行。因为国家规定，如果银行破产，最高赔付金额是50万。

国债三年，五年期的利息可以达到4%以上，可是今些年来国债发行太火爆，刚一上网就被抢购一空，网点还没有开门，老头老太太都排了长队，不容易抢购到。

如果存不了三年或五年，可以考虑结构性存款，中小银行的结构存款利息比较高，可以达到4%左右。

还有一种理财方式比较少见，一般人不了解，那就是券商的收益凭证，收益凭证是券商发行的一种理财产品，也是目前唯一一个承诺保本保息的理财产品。

收益凭证，还有一个非常好的地方，就是你可以和券商商议资金使用的期限和利息，一般可以谈到5%以上。

以上几种是最安全相对利息比较高的理财方式。其实一些银行的低风险理财产品，出现亏本的可能性几乎为零，例如货币基金，可以作为短期理财手段，年化收益率在百分之2到3%之间，还有一些一年期的理财产品，年化收益率在4%左右，风险极低，也可以考虑。总的来说，保本的理财手段，最高年化收益率不会超过6%。

除此之外的理财手段，例如债券型基金，混合基金，股票基金和指数基金，以及股票等等，都是不保本的，有可能亏损，但是俗话说风险越大，收益越大，如果投资对的话，能够获得更高的收益。

提供一个保本理财的思路供您参考，我们以300万为例，可以把资金的95%做一个存款或大额定存或收益凭证，年化收益率在5.3%左右，那么一年以后，本金加利息就是300万，剩下的5%也就是15万，可以购买股票型基金或混合型基金，也可以自己做投资买股票，上海和深圳各买一只，选择低市盈率的蓝筹股，长线持股，期间可以用市值申购新股，也可以信用申购可转债，如果中了，大概率会赚钱，也是一笔小小的收入，一年之内假设炒股或者买基金赔了一半，那么总资金是307.5万，7.5万的收益相当于年化2.5%，超过了同期银行存款利息。如果炒股或买基金赚了一半，那么总资金是322.5万，年化收益率达到了7.5%，这样就大大超过了保本理财的收益率。如果运气好，赶上了牛市或者买对了牛股，投资收益有可能翻倍或者几倍，事实上在牛市任何事都是可能的。这样的收益肯定能让人满意，用这个办法，最坏的结果是保本，最高的是有可能获得大大超过6%以上的收益。