四十万这个数也不小了。可以分散理财保值增值。

一是银行储蓄、大额存单：银行储蓄和大额存单，主体都是银行，但是收益和金额有差异。银行存款的优点是安全可靠，流动性好，缺点就是收益低。大额存单有着起存点的要求， 优点是收益高，缺点是流动性差，遇到急事难以救急。

二是投资基金：基金有货币基金、债券基金、混合型股票基金，股票型基金、指数型基金，风险与收益相当。如果您的心理素质过硬，能承受一定损失，可以选择股票型基金；如果您喜欢稳健型的，可以选择货币基金和债券型基金。 您可以根据自身情况选择适合自己的那一种。

三是合理管控收益与风险。各种投资产品，预期收益高的风险就必然大，风险小的收益就必然小，投资的第一个前提是安全，否则不但有可能赚不着钱，还可能把本金搭上。所以，理财勿忘风险，是我们理财投资的座右铭。

网友二：

最近这两年好多人都在提出这个问题，我能说不理财就是最好的理财吗？当然了一些银行类稳妥的大额存单还是靠谱的，你的金额是40万，退一万步讲，假如银行倒闭，40万也是会一分不少的赔给你的，银行存款50万以内，银行倒闭也会全赔。

假如你想激进一点，那就只有股票基金了，前几年P2P比较火，因为省心，年收益基本达到10%以上，又不需要什么经验知识，所以男女老少齐上阵，但经过2018年的暴雷后，现在大家是谈P2P色变，虽然我也还有40万没有下车，但是真的心慌，每天在担惊受怕。好，言归正传，股票说实话，不懂真的不要碰，基金不懂的话，可以拿出一少部分进行定投（我的意思是很少，当试验），年收益还是比较客观的。还是开始那句话，除了存银行，最近这两年不理财就是最好的理财，最后，祝你生活愉快！

网友三：

如果对于利息收益要求不是很高，追求稳健，可以直接做银行定期存款或者是做银行的大额存单，保险万能账户追加也是不错的选择。

现在银行的竞争非常激烈，各家银行推出的定期存款利率颇具竞争优势。

在我们这边有一家地方性的商业银行，现在的五年期整存整取给出的利息是6%，如果存五年，计算如下：

40*6%*5=12万，五年之后你的这笔钱可以变成52万，对于现在的市场利息率来说已经是非常高的收益率了。

如果我们没有比较高的存款利率，可以选择银行的大额存单，现在的大额存单是很多人的一个选择，现在三年期的大额存单年化利率可以达到4%左右，比较市场长期稳健理财。

现在保险公司的万能账户结算利率还是不错的，关键是它可以做到年复利，现在各家公司的年度结算利率基本上维持在4.5%左右，比较高的可以达到6%，如果你有万能保险，可以在万能账户里面追加，如果需要的时候直接从万能账户部分领取也是没有关系的，不过在追加的时候最好要看清楚领取规则。

当然你也可以选择更多的组合将这比钱的效用发挥大更大。

网友四：

在制定理财计划之前，首先要确立理财目标。

四十万现金，3-5年内不动，那么理财的目标是什么？3-5年后有大的开支么？比如5年后买房？比如5年后换豪车？比如5年后小孩读大学？比如5年后要创业启动资金？等等等等。因为目标不同，策略不同。

如果是从资产配置的角度来说，一般是30%（高风险高收益） 40%（保本增值） 20%（保命的钱，养老的钱） 10%（3-6个月的生活开销）的比例进行资产本置。

不知道你的年龄情况，家庭情况，现在的收入情况，未来的收入情况。所以单纯这样问很难给你一个好的理财计划。国外都有家庭理财计划师，会根据个人的情况家庭情况给出理财计划。

如果你才30岁以内，并且每个月都有上万的收入，这40万是现金并且3-5年不动。那么我建议可以全部投入高风险高收益的理财产品。（因为要工作，重心在工作，不可能看股票，也受不了股票的涨涨跌跌，很简单就全部买入上证50ETF基金）。

如果你30-50岁，有稳定的工作，收入与支出可以基本平衡，但也有家庭要照顾，上有老下有小，小孩要读书考研，甚至小孩结婚等等。那么60%用于买指数型基金，40%买保本类理财。

如果你50-60岁了，马上要退休，没有什么收入来源了，这点钱是以后养老的钱，那么20%用于买指数型基金，80%都要进行保本类的理财，比如大额存单，定期，银行理财，证券保本理财都是低风险的理财产品。

如果你60岁以上了，100%买上理财产品！

网友五：

手里现有40万存款，三五年不会买房，如何理财？

如何理财，这个要看自己的风险偏好。风险偏好低一点，去买保本产品。可以承受一定本金损失的，可以去投资一下风险比较高的产品。

如果你手里的40万存款等着将来买房用的，那说明你是不能接受本金损失的，否则几年后可能就没钱买房了。

所以建议你还是去买一些保本的产品。

其实有一款产品就非常适合你，就是银行大额存单。40万的资金也满足大额存单的起存门槛，从收益上来说，3年期30万起存大额存单，年化收益率可以达到4.125%，这个收益还是非常可观的。

另外大额存单还支持按月付息，如果你需要每月获得一部分利息的话，就可以选择这种方式，相应的利息会少一些。

也许你会担心大额存单的安全性。那么我要告诉你的是完全不用担心，银行大额存单本身就是银行定期存款，保本保息，50万本息之内100%赔付。

当然除了银行大额存单。你还可以买一些民营银行发行的特色存款产品。民营银行的特色存款产品，收益可以达到5%以上，期限可以选择一年。可以通过京东金融或者支付宝直接平台去购买。

民营银行的存款产品收益虽然很高，但安全性还是可以保证的。作为标准的储蓄产品，是受国家存款保险条例保障的，所以根本不用担心。

其实如果说可以承受一定风险的话，你可以做一些基金定投，选择购买指数基金，长期持有，就A股市场未来走势来看，所以应该不会差。

好了，以上是一些建议，供你参考。

祝你投资顺利。

网友六：

现在手里有40万元存款，三五年内不想买房，但想用来投资的话，其实，有很多投资方式，如定期存款、理财产品、投资行业等，关键是看你的预期回报率是多少？金融风险承受能力有多大？你打算如何管理你的财务等？以下是为您推荐的一些投资方式。

（1）保本付息财务管理

现在很多金融产品都不是保本保息的，真正保本保息的理财产品很少。我国保本付息金融产品，特别是高息金融产品取得了长足的发展。例如，银行大额存单是理财的最佳方式，所以你可以选择将这40万元以五年为期，存入民营银行，年利率在5%以上，年利息为2万元。当然，这40万也可以直接用来买国债，五年期国债收益率约为4%，40万每年有1.6万元利息，但国债很受欢迎，购买国债并不容易。

（2）保本不保息财务管理

担保资本但不担保利息的投资一般属于低风险投资方式。比如银行的理财产品，年利率在4%-5%之间，40万元的年利息为16000-20000元，跟银行大额存单的理财方式类似。也可以直接购买货币基金、余额宝、零钱通、小金库都是我们知道的货币基金投资，但是这些货币基金利率太低，在2.2%-3%之间，40万元的年收入8000-12000元，有点低。还有就是国债逆回购，保证本金，不保证利息，利率是经常浮动的。

（3）不保本息财务管理

在理财行业，高风险的理财产品很多，如信托理财产品、P2P理财产品、银行理财产品等，都是高风险、高收益的理财产品，不能保证本息。中等是6%-8%的收益率，较高的是8%-11%的收益率。一些金融机构的短期理财产品甚至可以达到20%。40万元用于高风险理财，收益率在2.4-8万元之间。

（4）寻求高收入投资

如果你想寻求更高的回报，你的40万元可以用于投资金融市场。例如，你可以炒股，如果有投机，可以把40万元变成80万元，100%收益。当然，也可以投资黄金、期货、原油、外汇等高风险的投资，这些都是高风险的，很难猜测年收益率能达到多少，能够赚到本金的几百倍或几千倍，也能让你血本无归，这些都是高风险的投资方式。总之，你可以选择正确的方式来管理你的财务。