目前有40元万存款三五年不会买房如何理财！从标题当中可以看出你是有计划购房的需求，这时候选择理财产品的情况下，应该选择灵活性较高或中短期理财产品比较合适，因为在未来的三至五年当中说不好哪一年当中您会遇到适合自己的个人住房。

那这里就给你推荐几款不错的理财产品以及理财方式，希望对您有所帮助。

大额存单

为什么第一个推荐你选择银行大额存单产品，其主要也是因为大额存单安全性高，受存款保险条条例，本息50万元保障；存款利率较高3~5年期利率4.125%~4.2625%；灵活性高，可选择付息方式，可提前支取，可转让，可押质，所以说推荐您优先考虑各银行所推出的大额存单产品。

不过在选择银行大额存单产品的时候，还是需要注意些，目前各大银行所推出的大额存单产品受监管要求取消靠档计息规则，按月付息大额存单，不可以转让，灵活性上比到期付息大额存单相对来说略低一些，但是按月付息，大额存单可利用每月所付利息再次理财，增加整体存款收益。

选择的情况下根据自身情况，能确定到期后再支取存款的情况下，选择按月付息大额存单比较合适，如果未能确定今后何时会用到该笔存款的情况下，建议选择到期付息大额存单，因为在存款未到期内，着急使用该笔存款完全是可以选择转让给其他储户，这样对总存款的收益率影响较低。

稳健型中短期理财产品

也可以选择一选择些风险等级R3以内的中短期稳健型理财产品，选择这类产品也其主要也是为了达到存款的灵活性在今后需要购房的时候也可随时赎回，其次就是选择中短期产品到期后再次转存可实现复利收益（利滚利）。

在选择中短期稳健型理财产品的时候，需要注意些这类理财产品基本上分为两大类，一类是开放式型理财产品（可随时赎回），另一种封闭式理财产品（到期后或开放日可赎回），往往都是封闭式收益率略高于开放式理财产品。虽说风险等级R3以内的稳健型理财产品风险性较低，亏损概率较低但是这类理财产品也是无任何保本金以及收益率保障的，在选择这类理财产品的时候，一定要看清楚该理财产品的说明书，以及该产品的发行机构与投资方向（一般情况下，银行所发行的稳健型理财产品收益率比较稳定风险较低）。

基金产品

如果您能承受一定的风险的情况下，是可以考虑选择基金产品，因为不管哪一类基金产品均是可以提前赎回T+1赎回（非工作日顺延），货币基金产品是随用随取实时到账（唯一缺点收益率较低）。

对于能承受一定风险不想承担较大风险的人群来说，选择债券型基金产品比较合适，因为这类基金主要投资方向是国债，银行存单，政府中短期债券，大型企业债，金融债等高质量债券，风险风险等级较低，适合长期持有可达到稳健增长（不过收益率相对来说也是比较低的，一般情况下纯债券基金产品预计年化收益率在5%~8%之间浮动）。

如果能承受较高风险的情况下，可以考虑混合型基金，股票型基金，指数型基金，这类基金产品是以股票所挂钩，收益率相对来说较高风险性自然也是较高。对于这类基金产品不太熟悉的人群，建议考虑定投方式加仓，增加投资时间降低风险，在定投过程当中如果发生严重亏损，未能坚持定投的情况下也可选择提前赎回来减少损失，不过在定投过程当中，如果发生亏损这时候不建议选择提前赎回，因为这类基金产品必定是随着股市行情上下波动与浮动，在降幅较大的时候也是降低持仓成本的最佳机会，在这时候选择加仓可以说是最佳时期（虽说坚持定投总有回暖的时候实现较高的回报率，但是下降后何时会回暖谁都说不准，一定要根据自身情况合理安排投资额，个人建议这类产品总投资额保持在总存款20%-30%之间比较合理）。

综上：其实您计划3~5年内不会购房，但今后还是会有购房需求的情况下，选择单一的理财产品，多多少少是有些不太合适，个人建议您可以考虑50%的存款存放在大额存单产品当中，剩余50%存款可以分为货币基金产品当中存放10%。纯债券型基金产品存放20%，剩余20%存款选择定投方式投资一些收益率较高的基金产品当中，这样混合搭配方式理财相对来说还是比较合适的，不仅仅灵活性较高，可随时赎回总存款的亏损风险性相对来说也是比较低可控性高（切记高收益理财产品往往都是高风险，不管是选择那些理财产品一定要根据自身所能承受的风险等级合理的选择）。

网友二：

你好，很高兴回答你这个问题也就是说，现在手上有40万的存款，35年不会用到如何理财呢？其实既然不买房，理财的目标应该是本金的保值，并通过理财获取收益来跑银盆岭通货膨胀，避免贬值那这40万如何理财会更好了？我们都知道近几年货币基金的收益已经变得越来越低了，截止到2020年七月，部分货币基金年化收益就在1.5%左右，货币金属于低风险的理财产品，不过当货币基金理财收益下降士也就是说，市场风险投资不下，那就可以考虑购买一些固收类产品进行避险你可以参与银行的大额存单或者购买国债进行投资，通常建议这个部分的投资要十万起步，建议是20万元，时间最短11年，时间收一场，这是收益的，会高一些，这个投资收益按照目前银行的基准利率看，如果能够达到10%的研发属于你，就是相当可观，按照3到5年不买房的设想，那么就是目前的大盘点是在2800点左右反复震荡。

网友三：

这个问题好熟悉啊，是不是经常有人会问到哦。

理财规划应该是比较复杂的问题吧，可能也不是简单就能说怎么做的。

还是需要结合楼主其它的情况来看。

如果是不需要有太大的风险，那可以考虑大额存单+低风险的理财产品。当然这样收益可能也不会太高。

如果还想再多一点收益，可以考虑大额存单+债券基金，相对来说，债基的风险不是太高但还能有不错的收益，也是目前很多人比较喜欢的产品。

再升级一点，则是可以考虑债券基金+指数基金的组合，从目前股市所在的位置，未来获得不错收益的几率是很大的。毕竟现在平均的PB都还不到2呢。

当然，以上，其实都是一些很基础的理论。具体如何选择产品，还有很多很多需要考虑的问题，包括个人其他资产情况，配备了哪些保险，未来的现金流状况，可能的计划外支出。

总之，一个具体的理财方案是需要考虑个人特点的，没有放之四海而皆准的标准解决方案。

网友四：

您好，作为一名在职的银行工作人员，我来回答您的问题。说到如何理财，首选银行作为投资机构毋庸置疑，而不用银行的选择其实对收益的影响并不重要，因为银行业的收益率基本差不多，而影响收益的是您选择怎样去存或者说是投资这笔资金。下面谈谈我的建议：

首先，您如果拥有40万元的资金，在额度上满足绝大部分银行理财的起存金额要求。而理财的预期收益率肯定是高于一般定期存款的，时间上也要比定期的时间短。唯一需要注意的是，理财相较于定期存款在购买期间是不允许赎回的，所以您要考虑的是这笔资金在此期间是否能保证不会用到。如果暂时没有用钱的需要，建议选择购买银行的理财产品。

其次，银行的理财产品也分很多种类。最明显的分类就是保本类与非保本类，在这里建议，根据您的实际承受能力来选择。如果您之前有类似的投资经验而承受能力又较强的话，那么一定要选择非保本类，因为非保本类的预期收益率要高于保本类。那么，您肯定会有顾虑如果本金不保证的话，何谈收益呢？其实，选对了理财产品，是可以把此顾虑降低到几乎为零。本人建议在选非保本产品时，要着重看它的投资对象是什么，选择投资对象是人民币、存款、国债、债券这些类的准没有错。

最后，如果您觉得之前我说的有些复杂、专业，您不太明白的话。那么，我教您一个简单但是有效的方法，就是看产品的风险等级，凡是有低、中低类似字眼的产品，可以说基本都是没问题的。

理财非存款，投资需谨慎。无论想购买什么样的理财，请到正规的银行，在专业的银行理财人员的指导下购买，谨防非法诈骗。

希望我的回答可以帮到您，同时也可以帮到更多看到的人，使更多的人了解银行。

网友五：

看了看其他题主说的。感觉说的太复杂，不适合小白操作呢。

我就一句话，基金定投。

我做了5年股票。赔多赚少，去年买了几本书，研究了下巴菲特都推荐的基金定投 我就开始定投基金了。

我选了几个指数基金，上证，深证，创业板，白酒，医药，养老题材的，然后每周买100，一直买到上个月……开始赚钱不买了。

当然，鉴于你本金那么多，你定投的金额可以多点。其他暂时用不到的钱，买债券型基金就行了。

债券型基金基本不跌，但是也不大涨。但是比银行理财高，我随便买的一个债券基金，年化收益5-6%，每个季度还分红，算下来8%一年没有问题。

网友六：

我来回答这个问题。

手里有四十万存款的人，在我的理念中，你是小康之家的标配。三五年之内，不买房，说明你有住的房屋。

现代社会，你这四十万存款，也不可能购买到比较心宜的房屋，现在的房屋，一般都在八十至一百万，这四十万存款，还是留下继续生息吧！因此，你就有理财的想法。

建议你投资产生复到的基金。

看好后，等待时机。切记盲目跟风买进，抓住基金下降的一个点，果断出手买入，然后坐在城楼，静等收入水涨船高。

达到你的期望值，果断卖出，收取成果。

抢抓机会，实现资产的增值。

祝你成功！