手里现有四十万存款，三五年不会买房，但钱也不能存在银行里吃利息，不然你会后悔的，因为通货膨胀和货币贬值的影响，会让你这四十万存款价值变少的。

首先，先确认一下你的经济收入情况。如果你是一个有稳定收入的工作者，那就说明你手里的四十万存款会因为你的收入持续增长不断的增长，那你这四十万存款可以选择一些高收益、周期性长一点的商铺或者其他风险性低，但周期性长一点的理财产品和投资。让这四十万存款达到理财保值增值的目的。

其次，收入不是很稳定的情况下。如果你的收入不是很稳定，这四十万元是靠你平时省吃俭用而得来的，是用来自己的资金储蓄的话，那你还是将这笔钱用来存放在某宝的理财产品里或者是放进银行的保本的理产财产品里，确保你的四十万元不会损失，并且保证你有所收益和财产保值。

最后，投资理财有风险。四十万元款说多也不多， 说少也不少。如果你不打算投资买房的话，建议你投资理财时还是小心一点为好。现在的经济发展环境有危险也有机遇，主要还是靠稳定为主，不要为了一时贪心而造成四十万存款打水漂。

网友二：

你好，手里有四十万存款 ，三五年不买房，可以有以下几种方式来理财。

1、可以把四十万存款分成两份或三份，在当地找一个利息相对高的银行存进去，也可以把40万全都存进去。

存三年期，因为三年期利息相对高些。

银行存款都是有保险的，50万之内怎么存都行。

2、也可以拿出5万左右买基金，现阶段买股票容易被割韭菜，买其它理财产品一是有风险，二是不比银行利息高多少。

因为有的理财产品不能保证本金，赚得也不多。

基金相对来说稳妥些，持有一段时间会看到收益的。

3、可以拿出两三万买黄金或名酒，黄金是保值的，可以长期持有。

有些酒像茅台什么的近些年升值空间很大。但要想买的话要有相关知识，或在网上查好。

没有经验不能随便投资或理财，那样不稳妥。

网友三：

40万存款，三五年内没有使用计划的话，建议选择基金定投。

一、什么是基金定投？

基金定投是定时定额买入一只基金，坚定持有至盈利赎回为止。

二、基金定投的收益原理：

1、基金定投具有长期性、坚持定投、低点加仓高点减仓、根据预期收益率及时止盈的特点。

2、基金定投是一项长期投资，一般需要三五年的投资周期；

3、基金定投是在三五年的定投过程中，持续坚持定投，使得基金价格的高低点都会买入基金，长期使得基金购买价趋于一个平均价；

4、基金具有周期性，长期定投可以在基金价格的低点多买入，基金价格的高点少买入，长期使得基金的平均价更低，待后期基金价格稍有回升，便会开始盈利。

5、若基金价格的收益率达到预期收益率，果断选择赎回即可，一般在10%左右；

三、40万存款如何开始基金定投？

1、将40万存款直接除以36，得出每月可定投资金是1.1万；

2、每月1.1万的定投金额，建议选择两到三只基金，可以参考沪深300或中证500等指数基金；

3、可在手机上下载一款可以进行基金定投的APP，可以参考支付宝或者天天基金等；

4、根据选好的基金产品，直接在手机APP上设定基金定投的金额和日期即可；

5、设定之后坚持定投，待基金收益率浮亏超过10%时，可选择加仓投资，收益率超过10%时，可以选择赎回基金；

以上就是关于40万资金的理财建议，基金定投本身是比较稳健的投资方式，长期投资风险不高，收益也不低。

网友四：

四十万是血汗钱，安全方面不容有失。同时，在能保证安全的前提下，还要让自己的收益最大化，必须要好好的规划一番才行。

现在最为安全的理财方式，莫过于把钱存在银行了。我在银行工作很多年，今天就带大家看一下，银行的各种存款活动的利率、灵活性和安全性。

银行活期的利率、灵活性和安全性

我在银行工作的时候，经常能看到，有的客户银行卡里放了十多万的活期，就这样放了好多年，不管不问。

把钱放在银行卡活期里面，是最不明智的行为了。现在活期利率才0.35％，如果我们把40万只是放在银行卡的活期账户里，那一年下来的利息只有：

40×35＝1400元，利息少的可怜。所以，存啥都行，就是不要大额的钱放在活期里。除非，你的这笔钱马上就要用。

在安全方面，活期可以说是风险为0。只要银行卡在你的手机，基本上没啥风险。如果银行卡丢了，只要对方不知道密码，也取不了钱。

在灵活性方面，活期当属第一。

所以，对于活期这种存款方式，虽然绝对安全，非常的灵活，但是利率很低，极其不建议投资。

定期的利率、灵活性和安全性

在安全方面，定期和活期一样，0风险，绝对的保本保息。但是，在利率上，定期就比活期高出太多了。

1 . 一年定期

现在国有银行一年定期利率只有2.1％，地方性商业银行一年定期利率是2.25％。

如果40万，存国有银行的定期一年，满期后的利息是：

40×210＝8400元

如果40万存地方性商业银行的定期一年，满期后的利息是：

40×225＝9000元

存在地方性商业银行里，可以比存在国有银行里，高出600块钱的利息。

2 . 定期两年

自从6月21号国家调整长期定期的利率后，国有银行的两年定期利率也是下降了很多，现在只有2.6％。地方性商业银行的利率也相应的下调了一些，我所在的城市，地方性商业银行两年定期利率是3.0％。

如果我们40万，存国有银行的定期两年，满期后的利息是：

40×260×2＝20800元

如果我们存在地方性商业银行里，满期后的利息是：

40×300×2＝24000元

两者相差了3200块钱的利息。

3 . 定期三年

国有银行定期三年利率，现在是3.25％。40万存三年后，满期的利息是：

40×325×3＝39000元

地方性商业银行，三年定期利率是3.58％，40万存三年的利息是：

40×358×3＝42960元

两者相差了3960元。

所以，如果我们对安全性方面，有绝对的要求，那可以存定期，存地方性商业银行的定期。在利率上，也是很可观。但是定期不灵活，如果提前支取，利率就按照活期利率计算了。

大额存单的利率、灵活性、安全性

大额存单可以看成是定期的一种延伸，在安全方面，只要银行不倒闭，也可以说是绝对的保本保息了。

现在地方性商业银行，三年期大额存单，利率在4.1％左右。五年期大额存单，利率在4.5％左右。

如果我们40万存三年期大额存单，满期后的利息就是：

40×410×3＝49200元

如果40万存五年期的大额存单，满期后的利息就是：

40×450×5＝90000元

通过计算我们可以看到，在利率上，大额存单相当的可观了。安全性也很高。同时，大额存单虽然也不能提前支取，但是可以转让，比定期要灵活一些。

国债的利率、灵活性和安全性

国债是国家发行的有期限债券，在安全性方面，和定期一样，零风险，绝对的保本保息。

现在国债的利率也下降了很多，三年期国债利率在3.8％左右，五年期国债利率在4.0％左右。 所以在利息方面，国债比定期高，但是比大额存单又要地上不少。

电子式的国债，现在可以每年取利息，这个比定期和大额存单要更灵活一些。

理财的收益、灵活性和安全性

1 . 活期理财

现在每个银行都有灵活型的理财，和支付宝的余额宝一样。按天记息，工作日随时可以赎回，而且还是实时到账的。所以，灵活型理财，在灵活性方面，秒杀定期、大额存单和国债。

现在各大灵活型的理财，收益基本在2.5％――3.5％之间。虽然灵活型理财，收益也是有波动的，但是波动很小。这个利率，比存在定期里面要高出不少。

在安全性方面，灵活型理财和余额宝一样的级别，如果你觉得余额宝很安全，那你就可以放心的买灵活型理财。

2 . 定期理财

定期理财，顾名思义就是固定。而且定期理财，没有到期是绝对赎不回来的，在灵活型方面，还不如定期。定期还可以提前支取，只是利率按照活期结算。

稳健型定期理财，现在利率一般都是在4.0％――5.0％之间。当然也有利率更高的，但是利率是和风险成正比的。利率越高，风险越大。

一般利率在4.0％――5.0％之间的稳健型理财，有95％的概率，满期后利率有波动。有5％的概率，会出现本金亏损的情况。

基金的利率、灵活性和安全性

基金大致上可以分三种，债券型基金，指数型基金和股票型基金。

其中债券型基金，它的利率和风险都和定期理财差不多。

指数型基金，如果选择的好，一年的收益可以达到七八个点以上。但是你的本金，也有15％的概率出现损失亏本的情况。

股票型基金，光听名字就知道了，和股票差不多。行情好的时候，你40万投进去，一天可以涨5.0％，就是大赚2万块钱。但是也很有可能，一天跌5.0％，一天就亏本2万块钱。

在灵活型方面，股票型基金很灵活，工作日随时都可以赎回来。指数型基金也可以提前赎回来，只是可能会有手续费。债券型基金，一般我是必须到期后才能赎回来。

手里有40万，三五年内不用，该投资哪一种？

通过上面对银行每一种存款投资的分析，我们可以知道。40万，三五年内不用，追求保本保息，最好的投资就是购买大额存单。

40万购买五年期大额存单，到期后利息有9万。购买三年期大额存单，到期后利息有4.92万。 安全得同时，本金又增长了很多。

如果你有些倾向于高收益，那建议你分开投资：20万买五年期大额存单，10万买定期理财，10万可以购买指数型基金。

如果你有几十万，几年内不用，按照我所规划的方法去投资。不但可以确保你的本金绝对安全，同时还能让你的收益最大化。

网友五：

对于三到五年的时间不需要买房的家庭，手里有40万元，也是不错的资产，但我们还是要合理规划我们的财产，使其更好地为我们以后的生活保质保量。

对于如何将40万的资产进行规划，我按照家庭理财的3331法则进行规划，请看下面的具体规划步骤：

1．按照家庭理财的3331法则，30%的收入用于基本的家庭生活开支。当然如果你们有持续的工资收入，可覆盖基本的家庭支出，便可将40万元按照如下的方式进行分配。

2. 30%的资产用于短期投资，可用于实现买房（目前您不需要）、结婚、享乐等。这部分资产可购买债券与债券基金，虽然收益不那么高，但风险也相对较小。

3. 30%的资产用于长期投资，可用于养老、子女的教育等。这部分资产可用于股买部分银行股与股票型基金、指数型基金，相对来说，虽然风险相对大一些，但是收益相对较高，可根据自己情况灵活配置。

4．剩余10%的资产用于风险控制与转移，如保险等。例如，好多人之前没有购买过保险，有的买的也是保险工作人员推销的返还型、分红型保险，不仅交费较多，而且保额相对较低，即使购买了等到赔付了也没有多少钱，解决不了实际问题。

建议去官网购买纯消费型保险，保额相对较高，即使发生意外保险公司赔付的保费也相对较高，不至于是自己家人的生活陷入窘境。

我身边就有这样一位同事，夫妻双方都在工作，家里有一位刚上幼儿园的儿子，有大约四五十万存款，房子近几年不需要购买。按理来说，这家人生活还算不错。结果，有一日晚上睡觉时，丈夫突然没有任何知觉了，送到医院后直接住进了ICP，并在ICP里住了将近一个月的时间才转到普通病房。现在都过去了四五个月了，丈夫还在医院进行康复治疗，一个人走路都不太利索，头上还抱着纱布。这段时间我这位同事还遭到了公公婆婆的冷嘲热讽，平时儿子正常的时候倒不见他的父亲母亲多关心，直到这位同事的丈夫住院后，公公婆婆是各种看不算眼，是不是还骂这位儿媳，说是这位儿媳害的。

这位同事便是平时没有保险意识，等到出了事，就不得不一个人上班养活一家人，其间的心酸可想而知。如果这位同事之前购买过相对应的保险，那么此次生病，有了保险公司的赔付，生活也不至于如此艰难!好多人都是知道生病了才意识到保险的重要性。保险意识是什么时候都不能掉以轻心的。殊不知，又有多少家庭因为一场大病害的家破人亡的局面。所以，我们无论何时都要为我们配置适当的保险。当灾难来临时，不至于雪上加爽。

网友六：

从40万资金看，金额数量并不小，从三五年不买房看，投资期限可选长期。

大额可选长期的条件下，可以选择的理财产品还是有很多渠道，但如果在考虑安全性的前提下，还是建议通过银行渠道，理财理得安心。

建议优选：

1、大额存单

40万的金额已经满足大额存单20万的起点，完全可以尝试。大额存单的利率会比其他存单更高，以招商银行的产品为例，其2020年2月份三年期大额存单的利率为4.05%，也就是说40万元每年可以得到16200元，存满三年可以得到48600元。

大额存单满足《存款保险条例》保护，当银行破产不能兑付存款时，由存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。40万的资金量在限额以内，安全有保障。

2、购买国债

国债以国家信用为基础向社会公开发行，因为其安全性高，被赋予了“金边债券”的称号。

从招商银行官网的信息查询中可以了解到近期国债的收益率。

储蓄国债3年期收益率4.0%，5年期收益率4.27%。简单来说40万存满3年可以得到48000元，存满5年可以得到85400元。

3、银行理财

虽说银行理财的刚性兑付被打破，利率也在下行，但是相较于社会上的投资理财形式，银行理财的安全性仍然更加突出。

新型的净值型理财产品的收益率通常在2%-4%之间浮动，利率可观。此外，银行理财有一点不同于定期存单。存单不同存款期限收益率区别较大，而银行理财不同存款周期之间的收益率区别比较小，换句话说，银行理财更适合短期滚动投资，例如先存6个月到期再存6个月，这样的好处是便于资金周转，避免突发情况下的资金紧张。

此外，通过银行渠道也可以购买基金等产品，当然如果是在充分考虑安全性的条件下，优选上述3种。