在不考虑货币贬值的情况下，应该是可以的，因为一年的利息就有10万元了，高于现在普通人的收入。从这个角度来说当然够养老了。要知道很多人一年的退休金也不一定能达到10万元。
但如果我有200万元的话的，会如何处理呢？

一、先缴纳养老保险，毕竟社保是国家的福利，以灵活就业人员自己缴纳社保是按3000元的基数计算缴纳的：

1.养老保险费:个人缴纳28%，其中8%是进入个人账户储存额

2.医疗保险费:个人缴纳10%

月养老保险费应缴纳3000*28%＝840元，月医疗保险费应缴纳3000*10%＝300元，其中进入个人账户储存额3000*8%=240元。

按30年计算应缴纳医社保总计（840+300）*12*30＝410400元

这样的话首先对30年的养老有个基础的保障。

二、有200万元，我会选择购房，在厦门岛外的房价现在大约3万元一平，可以买套6、70平的房子，用于出租，租金收入有1500元左右。

这样，可以利益最大化，既可以30年后有养老金领取，又能防止货币贬值，有房子一直用于出租，租金的收入来补贴收入。

网友二：

200万的存款5%的利率，那么一年你的利率收入就是10万块钱。

到底够不够养老，这个问题也很像一些人提出的，存多少钱能够实现财务自由。

给你提供一个思考的框架。

首先要了解当前如果不工作的情况下，多少的被动收入能够够你一个月的支出。这个通过记账整理每个月的必须开销和非必须开销。每个人情况会有所差别，而且你在中国的不同的城市，这个差别也会很大。另外有没有房产需不需要支付房贷以及其他的大额消费贷款，这些都是需要考虑的。

第百分之4法则，就是用你每年需要的花费乘以25，就是你大概不再工作，通过被动性收入能够满足日常的生活所需需要储备的资金。这个4%法则是由美国的一个教授班根提出来的。它的原理就是通过一定的储蓄，然后使用储蓄的投资收益来满足日常生活的开支。你在这里呢，提了一个是5%的利息。

第三，提前做好相应的保障，比如说购买医疗险，重疾保险，意外保险等。避免因为大额支出动用到本金。

第四，风险。这里面存在两个不确定的因素，一个就是通货膨胀。另外一个就是投资收益。

两百万每年5%的投资收益，随着拉长时间看，你可以想象一下10年前的购买力和现在的购买力的情况。如果我们再拉长开20年前，同样的10万块钱20年前和现在的10万块钱这个给你带来的生活品质也是完全不一样的，所以通货膨胀是其中重要，需要考虑这个因素。那么弥补的办法就是需要更多的本金。

第2个风险，就是投资收益的风险。从国内的情况看，现在是进入到一个大的降息通道当中。我们的房贷利率从十几年的高峰时间百分之九点几。一直下降到现在四点几。信贷的利率在下降，反过来理财的利率下降也非常明显。就我们老百姓看到最多的你比如说余额宝，背后就是货币基金，利率从15年的高峰时间百分之七点多，到现在百分之1时代迈进。

在今年的市场上要配置一个5%低风险的理财，其实都是有难度的。那么随着时间的推移，是否能在未来的30年，每年都能够保证你的资产有5%的投资收益呢。

简单总结一下。提前安排好相应的各种保险，避免大额的支出动用到本金。其次按照你当前的每年必须开销的开支除以4%，再除以一个相应的通货膨胀率。冗余的储备一些本金以对抗通货膨胀带来的购买力下降，影响到你未来的生活品质。

网友三：

年利率5%的理财现在还有吗？就看2022年的行情，别说5%的年利率理财了，就是3.15%的银行定存都已经很不错了。

200万存银行理财，年利率5%，未来30年够养老了吗？

咱们就按照你的年利率5%来计算下你每年的收入。

本金200万元，年利率5%，年利息为：200*500=100000元。

一年的收益在10万元，平均下来一个月在8000多元。

8000元的月收入已经打败了99%的人，站在了半山腰。

如果是一个人生活，不是很铺张浪费的话，8000的收入绝对是绰绰有余的。

咱们计算下：租房一室一厅，每月按照1000元计算；

饭费，按照一天20元计算，一个月就是600元；

交通费按照每天10元计算，一天就是300元；

每周在出去吃喝玩乐，按照500元计算，一个月就是2000元。

每月置办几件衣服，按照1000元计算；

每月其他的零碎花销，按照1000元计算；

月花销：1000+600+300+2000+1000+1000=5900元

每月还剩余2100元，一年还能攒下来2万多元。

这只是你的利息钱，别忘记还有200万本金。

现实情况是什么呢？

5%的年利率现在基本上绝种了，如果有机构能给你到5%的年利率，你就需要上上心，好好考察下。

目前，银行定存有1年、2年、3年之分，年利率分别为2%、2.75%、3.15%。

如果定存1年，200万本金年收入：200*200=40000；

如果定存2年，200万本金年收入：200*275=55000；

如果定存3年，200万本金年收入：200*315=63000；

分别对应的月收入是3333元、4583元、5250元。

这样的工资收入在石家庄也不算低了，但是如果你想要养家糊口那就有点困难了。

比银行定存利率高点的有银行保险类产品和国债

银行保险类产品和国债的年利率基本上能达到3.6%以上，肯定达不到你的5%。

股票和基金什么的，目前也就不用考虑了，能把你赔的血本无归。
即便是按照你5%的年利率计算，如果是养家糊口都有点困难，别说在要孩子、买房什么的。

但是，如果没有更好的挣钱渠道，不管是银行定存还是银行保险类产品或者国债的利率，都是不错的选择。

因为你还有本金的200万，这不是一笔小钱。

有了这个本金，不管你是在哪个城市生活，都已经立于不败之地，除非你自己作死，消费超过自己能力之外的物品。

网友四：

不出意外的话，应该可以满足未来30年养老日常生活花费所需。

既然已经拥有200万元资金，且投资理财收益率可以达到年收益5%，那么我们就设计一个养老的资金使用方案。

下图红线蓝字为每年养老生活花费数据，期初第一年花6.8万元，以后逐年按照增速5%，一直到第30年达到约28万元；蓝线红字为资金收益和消耗情况，由最初的200万元，减去每年的花费，加上每年的理财收益，到第30个年头还剩30万元，刚好可以够用30年。

作为50岁以上的人，如果没病没灾健健康康活到80岁，按照以上的方案养老，从经济角度来讲应该算是宽裕的。

毕竟，2018年全国居民人均消费支出才19853元，其中，城镇居民人均消费支出为26112元，农村居民人均消费支出为12124元。一年消费6.8万元，就算是生活在中国消费水平最高的北京、上海，也可以达到平均水平以上。而且，我们按照消费支出每年增长5%进行设计，考虑30年后消费支出达到28万元，应该也有一定的安全系数。

谈及养老，大家最关心的恐怕不是吃喝问题，而是健康医疗问题。假如没有医保或者商业保险，一场大病就可能把准备养老的钱全耗光。所以，年轻时或者年龄允许时，及时参加社保，以及在经济条件许可时配置商业保险，才是进行养老规划的正确方式。

再者说，随着年龄的增长，谁又能保证投资理财一直不出差错？个人投资理财养老与采用社保、商保养老两种方式相比，我个人倾向于年轻时适当投入、老年时靠社保和商保养老这种方式，可以更大程度上解除后顾之忧。

网友五：

首先，你存银行就是浪费钱。银行是单利。

其次，我看到有人推荐社保，给我整笑了。

社保分了统筹账户和个人账户，你交进去的钱并没有都在你自己的账户里。并且随着老龄化的进程，社保的统筹账户只会越来越缺钱。利率也不稳定。

目前唯一靠谱且利率稳定的就只有保险公司的增额寿险，9月的时候还有年化4%的，复利。相当于只要18年你200万就变400万了。但目前利率下行，只有3.5%的产品了。

利率下行是大趋势，存银行不一定每年都是5%。只有锁定利率才有安全感。

所以个人认为好一点的方式是社保继续按标准交起走，闲钱大部分买增额寿险，小部分去投资，理财。这个比例你自己根据自己的风险偏好来衡量。

网友六：

你要考虑几个问题

1.从多大年龄开始养老

2.活多久？也就是养老多少年

3.每个月花销多少？

4.突发情况需要准备多少？

这几个问题第一和第二决定了你的养老年限，比如60-85岁，就是25年，一个月如果消费3000算上物价增长每年5%计算，25年应该在150万左右，如果突发情况，生病等费用会更多，还有就是你现在的年龄，如果只有30岁，60岁退休还有30年，也就是无价还会增长，说实话我觉得30年后1000万才够吧。

网友七：

200万元，年利率5%，每年可以拿到10万元的收益。

看着挺多，但实际上，想要靠200万存银行养老，却是不现实的。原因有二：

1、大病返贫。

养老最大的对手就在于身体的健康问题，毕竟岁数到了一定的年纪，身体的各项机能都会可以退化，即便你有医保，也不是所有疾病都能100%报销的，一旦你生了个大病，这些钱就远远不够你养老了。

2、通货膨胀。

30年前，万元户被称为“大款”，30年后的今天，万元户已遍地都是。

现在的10万元和未来的10万元是完全不等同的。

30年，日常消费品价格增长2~3倍是没有问题的，那么我们未来年纪大了之后只规划现在3000~5000元的养老金，够养老吗？

因此，即使有200万，也没有人会拿着200万存银行吃利息，或者以此作为以后的养老依靠。因为货币贬值的速度始终保持在年化7%左右的水平。需要做一些投资组合，比如投资一部分到股票，一部分投资到收益较高的理财产品（例如信托/政府债券），一部分作为固定存款。具体的组合方式，则因人而异，每个人的投资能力，风险承认能力，以及投资的渠道能力都不尽相同。因此，没办法给予一个标准答案和建议。不过笔者认为，如果你在理财能力较好，以及年龄以及有50岁往上的话，有200万存款应该还是能够养老的。

网友八：

首先看在哪个城市，其次看主人的收支。

1、如果在繁华的都市，各项基本社保齐全之下，按照年化3%的通胀率来计算，这笔钱养老可安稳度日。若在小城镇，可富足安度晚年。

2、主人社保和商保齐全，衣食无忧，这钱无足轻重，锦上添花而已。若仅靠这笔钱养老，堪忧。

网友九：

靠“坐吃山空”？多少都不够！

物价上涨，通货膨胀，

长辈养老，积劳成疾，这是硬消耗

子辈求学，课外辅导，那是软需要！

现在存贷款利率持续下行，全球范围内也是这会趋势。看看现在的理财产品能够达到5个点的有几个？

有句话说母鸡，“一天不下蛋，高压锅里见”。每一个社会存在都有其价值，动起来，生活会更精彩！

网友十：

如果保证年利5%,200万一年利息10万，一年十万元的个人消费，纯养老应该是绰绰有余了 。

固定的话还可以。不固定的话说不准。200万投资什么能一年收入十万…所以还行

200万年利率5%，一年有十万利息摊下来一个月差不多有接近九千块，在一线城市估计够呛，但要在三线城市，九千块钱一个月，如果没有特殊情况，正常生活绝对够了！