200万存银行，年化利率5%，每年可以获利为10万，如果每年的消费在10万以下，则被动收入高于消费，已经属于不用出卖自己的时间了，但想要靠这个钱养老还是不够的。

一、年利率5%的银行理财产品有吗？

目前银行的理财产品，定期5年最高也就3.5%左右，想要找到年化利率5%的定期产品，基本上没有，有的话也是一些比较小的银行，200万的数额较大，放在比较小的银行存款，还是有些风险的。

银行其它的理财产品收益可能高些，但高收益必有高风险，因此想要年化收益率达到5%，则必有本金损失的风险。高于5%的理财产品，多半是债券基金类的产品，这类产品已不属于银行经营，只是银行代卖而已，基金在短期内，波动比较大，如果没有较大的心理承受能力，很可能在本金损失后就会收回，无法继续获得收益。

因此想要获得高收益，就必须培养良好的理财心态，测试自己的风险类别，寻找合适的平台购买适合自己的产品。

二、养老需要花多少钱？采用4%的法则

即使我们找到了年化利率为5%的理财产品，每年被动收入为10万元，即使10万元可以弥补自己现在的消费，但随着年龄增长，我们的消费呈现上升的趋势，被动收入依然覆盖不了自己的支出。

养老需要多少钱，我们可以参考4%的法则。

麻省理工学院的威廉·班根提出了4%法则。将自己全部的资金用于投资，我们每年从这笔资金中只拿出4%的金额，用于支付日常的生活所需，那么我们的资金直至我们退休也花不完。
如果一年需要10万元的开销，按照4%法则，那就需要本金最少为10万元/4%=250万元。而题主只有200万，所以还是不够的，另外现状每年的支出费用都在增加，如果消费稍微高一些，一年支出高于10万了，就会花掉本金，因此单纯的靠这200万养老，风险还是很大的。

三、 建议购置适当的保险

当我们年纪大的时候，身体出状况的风险就会增加，一旦家里有一个人有一场大病，这些钱就如流水一样花出去了，所以建议购买合适的保险，如意外险，重疾险，医疗险和寿险，这些保险费加在一起一个人大概是一万元左右，花一万元买到一个非常合适的保障，还是很划算的。

通过上面分析，想要以后30年养老无忧的话，先配置合适的保险，还需要继续积累本金。

网友二：

200万的存款5%的利率，那么一年你的利率收入就是10万块钱。

到底够不够养老，这个问题也很像一些人提出的，存多少钱能够实现财务自由。

给你提供一个思考的框架。

首先要了解当前如果不工作的情况下，多少的被动收入能够够你一个月的支出。这个通过记账整理每个月的必须开销和非必须开销。每个人情况会有所差别，而且你在中国的不同的城市，这个差别也会很大。另外有没有房产需不需要支付房贷以及其他的大额消费贷款，这些都是需要考虑的。

第百分之4法则，就是用你每年需要的花费乘以25，就是你大概不再工作，通过被动性收入能够满足日常的生活所需需要储备的资金。这个4%法则是由美国的一个教授班根提出来的。它的原理就是通过一定的储蓄，然后使用储蓄的投资收益来满足日常生活的开支。你在这里呢，提了一个是5%的利息。

第三，提前做好相应的保障，比如说购买医疗险，重疾保险，意外保险等。避免因为大额支出动用到本金。

第四，风险。这里面存在两个不确定的因素，一个就是通货膨胀。另外一个就是投资收益。

两百万每年5%的投资收益，随着拉长时间看，你可以想象一下10年前的购买力和现在的购买力的情况。如果我们再拉长开20年前，同样的10万块钱20年前和现在的10万块钱这个给你带来的生活品质也是完全不一样的，所以通货膨胀是其中重要，需要考虑这个因素。那么弥补的办法就是需要更多的本金。

第2个风险，就是投资收益的风险。从国内的情况看，现在是进入到一个大的降息通道当中。我们的房贷利率从十几年的高峰时间百分之九点几。一直下降到现在四点几。信贷的利率在下降，反过来理财的利率下降也非常明显。就我们老百姓看到最多的你比如说余额宝，背后就是货币基金，利率从15年的高峰时间百分之七点多，到现在百分之1时代迈进。

在今年的市场上要配置一个5%低风险的理财，其实都是有难度的。那么随着时间的推移，是否能在未来的30年，每年都能够保证你的资产有5%的投资收益呢。

简单总结一下。提前安排好相应的各种保险，避免大额的支出动用到本金。其次按照你当前的每年必须开销的开支除以4%，再除以一个相应的通货膨胀率。冗余的储备一些本金以对抗通货膨胀带来的购买力下降，影响到你未来的生活品质。

网友三：

够不够养老，首先要看你一个月的生活支出是多少，如果一个月生活支出好几万，那肯定是远远不够的。

200万存理财，年利率5%，一年就有10万的收入，折算到每个月就是8000多点。按照多数普通人的生活支出，应该是足够的。问题是，你能保证未来30年一直都维持在5%甚至更高的利率吗？

从长远看，显然是不太可能的。

网友四：

200万的银行理财以每年5%的收益来计算，每年的收益是10万元，这对于没有其他经济收入来源的个人来说，是一定不够养老的，具体我们从以下几个方面进行分析。

通货膨胀预期高

虽然今年由于新冠病毒的原因，全球发生了失业潮和经济衰退，中国的通货膨胀程度较往年大幅下降，甚至有通缩的可能。但是长期来看，由于成本推动、粮食出口限制和供应链中断等因素，中国今年以后三个季度的通货膨胀仍会上升，中国整体利率上行风险高于下行风险，通货膨胀压力较大。

以10年前1元每根的冷饮如今都涨到3元来测算，30年后的物价水平至少翻两番，现在的10万和30年后的10万肯定购买力差距很大，理财的收益率必须要跑赢通胀，才能实现保值。

如果不能保值，就意味着每天都在吃老本，那再考虑到儿孙的开支，是肯定不够了。

生活开支需求加大

根据统计，三成以上的退休人员家庭会在退休后增加生活开支。其中医疗保健和长期护理需求是位列前位的支出项目。医疗方面，随着年龄的增长，老年人的医疗需求明显增加，而医疗状况及其伴随的费用是不可预测的，几十万的花费也很常见；长期护理费用部分，未来人类的寿命越来越长，可选择的医疗服务也越来越贵。

根据美国社会保障局的研究显示，在65岁及以上的人群体中，大约有七成以上的人需要长期承担某种类型的护理费用，花销也巨大。

除以上两点，现在老年人对自身的娱乐活动也有了更高要求，每年固定的旅行是必不可少的。因此无论是出于医疗保健等强制性需求，还是旅行娱乐等选择性支出，30年后的我们都仍然对收入和存款有更高的需求，每年10万元的收入是不能够覆盖生活成本的。

如何应对未来潜在的经济危机

如果60岁退休后有退休金，哪怕很少，加上利息都是可以生活小康的，但是这只是理论上的。

最好的方法就是现在好好赚钱，通过工作或者投资赚取人生中的第一桶金，并且按时足额得缴纳社会养老保险。一方面积攒足够的本金赚取无风险利息，另一方面享受国家在退休后给予的养老金。全国的养老金基本每年都有所增长，有国家的保障，加上自己的努力，到退休时每年的收入可以尽可能地保证生活无忧。

说来简单做来难，这需要我们从现在开始规划好自己的收支，条件允许的话提前买好商业医疗保险作为补充。未来30年是充满变数和风险的，不要寄希望于一个200可以满足生活所有的开支，定好一个小目标，如果能有1000万元吃利息，每年50万元的流入更令人放心。

网友五：

能有200万，就不会为养老发愁——家底摆着的嘛。未必见得这位是净身背着一个装200万现金的包袱。

指定存银行理财，就限制了可选方法。

即使存银行，固定在单利上，又限制了获利数。所以就会有“跟不上通胀”的担忧。

选一个能做复利的途径，200万的年利收入，够长期支持一个城市小型家庭的生活。但是，从下面一个跟帖看出，即使做复利，还有一个问题：每年的盈余是不能拿出来的，否则复利就做不起来。也就是说，头上几年是不能取息的。要养够一定数值的盈余，才可以开始取息。而且要保证取息以后还有足够的盈余继续生息。比如说，至少到第四年以后才开始每年取盈余的一半左右。

网友六：

根据你现在年龄，以后的养老需要的花费可能会有所不同，所以关于200万的存款所得的利息，是否足以养老的问题，我们需要分情况来分析。

首先，有一个确定的数值可以计算出来，那就是200存款的利息，每年可以得到多少。根据题主提供的数据，年利率是5%，那么每年利息就是2000000*5%=100000元。即每月可以花费的利息金额大约是8333元。

其次，我们需要考虑8333元在不同城市的购买力的差别。在物价水平较高的发达一线城市，8000元左右的流动资金，还是可以支付一个月、一个人的生活成本的。除了房租、水电费、饮食费用、出行车费等基础开销，还可以有部分剩余，以支付你与老友偶尔聚餐的社交费用。不过，8000元在一线城市并不算多，所以如果你还有出国旅游这一类娱乐消遣的计划，可能就得花一两年的时间进行储蓄，才能够实现。

在二三线城市或者郊区等消费水平不高的城市及地区，8000元的收入水平已经算是中等偏上了。如果这笔钱只需要支付你一个人每月的花销，那是绰绰有余的，除了房租、水电、车马费、餐饮费用，你还有资金余力可以为自己计划一年几次的短途旅行，如果你更想出国旅游，一年一次也是完全可以承担的起的。

第三，需要考虑可能存在的通货膨胀对这笔钱购买力的影响。这主要得看物价的涨幅是有多少。假如物价的涨幅是5%，而你的定期利率不变。那么在几年后，尽管你手里的8000多还是能够支付你的日常开销，但是，8000元的购买力会减少，也就意味着你能够消费的范围会缩小，你原本的生活质量也会有所下降。而如果，随着物价的上涨，银行也提升了基础利率，使得你的这笔存款的利率也随之增长，那么，你的生活水平基本就会保持不变。

第四，你目前的年龄，也会影响到未来的生活质量。假如你已经是在退休年龄，那么往后的三十年，利息自然足够让你支付养老的一切费用，你可以悠闲地度过惬意的退休生活，享受慢节奏的每一天。但如果你现在还年轻，还不到退休年龄，在这三十年间，你可能还是正当壮年。在这个时候就直接不考虑以工作赚取支付生活成本的费用，未免有点太早。试想一下，你还很有精力，但是每天却无所事事，靠着简单的一笔进账，过着每天重复的单调日子，远离了城市奋进的节奏，那多少有点无趣，这样无趣的日子在三十年后，还得日复一日的继续重复，这显然很没有意义。这样的生活质量明显不高，因为你没有充分发挥你在社会上该有的价值。

所以，总的来说，200万存银行，只靠利息过日子，未来三十年都能够生活下去，但是，在二三线城市的生活质量会比在一线城市生活质量要高一些。此外，如果过早地进入退休生活，也并不是一个明智的选择。

网友七：

看到这种问题，我第一感觉就是在装逼。200万很多吗？你以为很多吗？若你是工作薪金存下200万，你不会提这问题，你应该忙于新知识的学习中时刻担心被淘汰；若你是上辈给你的，那也不一定留得住钱，货币通常叫现金流，流动了就有收益，如何流动那才是学问。银行理财是属于保本模式，也就是应对货币贬值的一种存放。那你觉得能养老吗？没有风险的投资，都几乎没啥真实收益的。目前疫情后，中国经济从房地产转向资本市场推动，你若能闻出味道，也能好好学习，赚钱大概率大周期是不难的。

网友八：

1，理财不能用利率来表示，叫做预期收益率。

2，假设预期收益率为5%，200万的话每年理财收益为10万，如没有其他开支事项，基本够目前正常生活开支。

3，以未来30年展望，假设本金没有增多，预期收益率不变，您的实际购买率会下降，实际生活标准会降低，以下为国内30年通货膨胀率部分数值，以供参考。

在过去30年的《中国历年居民消费价格通货膨胀率》一表中，我们可以看出，在1990-2000年中，通货膨胀率最高的是在1994年，具体数值为24.26%。在2001-2010年中，最高的是在2008年，具体数值为5.93%。在2011-2019年中，最高的是在2011年，具体数值为5.55%。