当前市面上最稳健的理财投资方式我们将最稳健的概念直接选择为零风险，那么在这种前提条件下，去筛选当前的市面理财产品，基本上有以下几种理财方式符合题目的要求。

一、银行定期储蓄和大额存单

银行定期储蓄是当前市面上最稳健的理财产品之一，也是受众面最广泛的理财方式之一。从2019年以来三年期和五年期的定期储蓄利率部分银行有所上浮，如果选择银行定期储蓄的话，建议优先选择地方性的商业银行和村镇银行，这部分银行利率稍高一点。此外就是大额存单，大部分的银行都具有20万元以上的个人大额存单业务，三年期的利率基本上维持在4%以上。

二、国债以及当前最新推出的地方债务

今年5月份央行又推出了一批新的国债，利率和18年下半年推出的基本一致。三年级的国债利率是4%五年期国债利率4.27%，一经推出就受到了市场的抢购，包括前段时间浙江省的地方债务也是需要去抢购的，利率同国债利率相比有一定的下滑但是购买比较方便。国债和地方债务从理论和实践意义上来讲都是零风险。

三、民营银行和商业银行推出的智能存款

当前民营银行和地方性商业银行推出的智能存款业务，本质上同属于存款。所有的风险由发行机构和银行承担，所以我们当前看到部分民营银行最高可以维持在6%附近的智能存款年利率也是比较真实的，但是当前大部分的市场利率维持在4%到5%附近。

以上这几种理财项目，不管是从实践风险还是理论风险上来讲，都是属于零风险类型，绝对的稳健。很多人对于当前的市面理财产品包括银行理财和互联网理财，自从央行打破刚性兑付之后，虽然给予了一定的过渡期但是这些理财产品理论上而言都具有一定的风险性，利率低于8%的理财产品，均可以称为中低风险的理财产品但与以上三种理财项目相比仍具有一定的不确定性风险因素。

网友二：

2020年随着国外新冠疫情爆发，金融市场遭遇“黑天鹅事件”，如何保住自己的血汗钱显得尤其重要，十年前房价“涨声一片”买房是比较好的投资方式，但是现在随着调控措施发布以及“房住不炒”定位，房子的投资价值不高（除了北上广等一线城市）。目前最稳健的理财方式我认为有以下几点：

1、大额存款，银行大额存款比一般的定期存款利率要更高，大多在基础利率的基础上上浮40%，大额存单起点金额20万，而且随着存款金额和存款期限的增加，存款利率会提高。风险方面大额存款和定期存款一样几乎没有风险。

2、创新存款，比如民营银行推出的智能存款，其利率超过4%，风险方面银行承诺保本保息，而且收到存款保险保护，50万以内全额赔付。

3、货币基金，货币基金在支付宝里面就可以买到，我们大家熟悉的余额宝就是货币基金的一种，收益稳定几乎无风险。

以上三种都是非常稳定的理财方式，希望对大家有用，谢谢！

网友三：

根据我的投行经验，我觉得在中国人的心目中，作为理财基金定投比较“保守”。故而，有的人建议普通百姓做：购买国债，或是炒外汇，或是炒黄金。

但是，我觉得对于普通人来说：炒外汇，炒黄金不太现实，并且自己的资金量又没有那么大。故而，作为普通人，我觉得最好的投资理财，那就是做基金定投。

001：

什么叫做基金定投？

说难听一点，基金定投很好理解，就像买保险一样，但是基金定投与买保险最大的区别，那就是基金定投的收益是高于保险分红的。

根据近十年，中国基金定投的收入总体稳定在6%到10%左右，只有在2012年，全中国基金定投出现了阴面，也就是说，收益出现了在6%以下。

故而，在我看来，对于普通人而言，做基金定投是最理智的、是最明智的一种选择理财捷径。

当然，对于每个月工资只有3000元到5000元的人，我建议你做基金定投：

一来，收益比较可观

二来，市场波动性不是很大

三来，收益具有稳定性

四来，可以让自己的钱增值。（即使钱不能增值，但是也可以达到保值的这样的一种效果。）

002：

工资每月在收入10,000元左右的人，那么这样的人，我觉得你一方面可以利用自己的闲钱做基金定投，另一方面就是可以炒外汇。

当然，炒外汇，在大多数普通人心目中，这个概念比较模糊，说难听点，炒外汇就是把人民币买成美元或者买成欧元等。根据我对市场的判断，我们再卖出以获得更可观的利润。但是，这样的一种投资理财的方法，我不太推荐。因为市场波动性太大，不可控因素太多，如果出现投资不慎，可能会连本带息全部亏空。

003：

如果收入每月在20,000元到50,000元之间的，我建议你把自己的钱这样的来分配，除了自己的消费贷款以外，我们把自己的钱分为四份：

一份用来做基金定投（因为这是最保本的理财产品）

二，我们可以炒黄金

我们大家都知道黄金的特性，那就是就稀缺性？

为什么说它就有稀缺性呢？

我们不难理解：为什么国家每年都在国库，要增加黄金的储备？

而黄金的储备正是代表一个国家GDP的发展，而在国际货币基金组织中一个国家的黄金储备量代表了国家的经济实力。

三，我建议用来炒黄金。

但是，黄金市场也具有波动性且波动性比较大，所以我们要炒黄金，那就要具有系统的理论知识或是如果我们有钱，但是不知道如何炒，那么我们可以跟着大庄家去跟着买一点。

004：

如果自己觉得自己的收入比较充裕，那么，我建议你购买国债。那么，根据近几年中国的国债市场收益一般在7%左右，比银行利息高，比银行定存款利息也高。（而国债市场波动性比较大的这样的一种市场特点。）

005：股票型指数基金。

那么，大多数人可能对基金比较了解，但是但是对于股票基金或是指数基金不太了解，股票型指数基金或者股票基金是基金下面的“分支”，但它同样也具有基金的各项属性和功能。

006：购买信托产品。

我们大家都知道企业没有钱了，那就可以向外界融资。那么融资的渠道有哪些呢？

一般融资的渠道有这么几种：

通过证券公司发债

通过信托公司发债

那么，企业的债券大多都是由普通百姓来买，那么这样的企业发的债券，就叫做信托理财产品。

那么，信托理财产品的收益，也是非常可观的，基本稳定在7%到8%左右。

007：

在中国当下比较火的一种理财产品的投资，那就是区块链技术，而最具有代表性的那就是比特币。

有人在2012年前后买了10,000个比特币，在2019年，他的10,000个币，为他赢得了身价过亿的现金流。

故而，在当下的社会中，我觉得理财产品中比特币的投资或是区块链技术的投资，也是比较收益可观的。

但是区块链技术的币种，我觉得具有很大的市场波动性，也就是说，它比股票市场的波动性还大，它有可能一夜之间暴增10,000%倍，也有可能一夜之间暴跌10,000%倍。

但是作为理财产品，我觉得有眼光的人还是值得投。

对普通人而言，我觉得应做好基金定投。

当然，对于不同的理财产品，我们要认识它能给我们带来财富的背后有多大的风险性。

对于普通而言，我们想赚钱还想赚得比较稳定还是保本的钱，那么我觉得基金定投是一项非常不错的理财产品。

如果想赚大钱想赚快钱，那么我觉得当下的区块链技术是值得投资的，但是风险性也是巨大的，可以说，一夜之间可以让你拥有百万，但是又过一夜，也可以让你所有的财富归为零。

故而，对于不同的理财产品，我觉得只有根据自己的收入和自己投资理财产品的观念才能决定，至于自己最后先选哪种理财产品，因人而异。

网友四：

如果是一笔比较灵活的资金，长期来看用不到的话，可以考虑用保险来规划资金。

比如年金险：

年金险就是投保人先定期缴纳保费，从合同约定时间开始持续、定期领取定额年金的保险产品，可以用于教育规划、养老规划。

用年金险规划资金，主要看重了它这三个特点：

1. 合同保障它的收益

年金险的安全性很有保障，收益情况会白纸黑字写进合同，怎么领钱、领多少钱，也会清清楚楚写在合同，写明的收益都是100%能拿到的。

2. 锁定长期收益

一份年金险，可以给你保证十年、二十年、甚至几十年稳定的收益率，目前市面上优秀的年金险收益能达到3%甚至4%以上，并且不会受外部环境影响。

也许这个收益，放在几年前，大家可能会觉得不高。

毕竟当年，余额宝的收益都能达到6%。

但到了今天，余额宝的七日年化收益率都已经跌破了2%，

这个平平无奇3%~4%的收益率，是不是挺“香”了~

3. 强制储蓄

投保年金险后，需要我们依照规定按时缴纳保费，这样就形成了一种天然的“强制储蓄”动力，督促我们每年省下一定的钱来为未来做打算，还能拿到稳定的收益，这笔钱可以将来给孩子，也可以给自己养老用。

除了年金险，增额终身寿险也可以用来规划资金。
增额终身寿的本质虽然是寿险，但它的身故杠杆不是很高。

它更像一个会长大的“钱袋子”。

它的特点在于保额终身复利递增，它的现金价值也会复利增长，实际收益率会无限接近于3.6%。

要知道，按照现在利率下行的趋势，银行储蓄以及我们最熟悉的余额宝的收益率都在进一步走低。

而增额终身寿险在保障身故的同时还能锁定3%-3.6%的终身收益率，并且所有的收益都明明白白写进合同里，确保我们的资金保值增值。

还是非常稳健、安全的。

另外，我们还可以通过减保，即部分退保，拿回一部分现金价值供自己使用，用来做教育金、婚嫁金、养老金等。

总之，如果你追求稳健、安全的理财，年金险和增额终身寿险都不失为一个好选择。

写在最后

我是保哥，专注保险测评以及家庭保险方案定制，日常科普社保和商业保险干货！

网友五：

一定的闲钱到底是多少，下面我说说不同的闲钱金额合适不同的理财方式

第一，20万块以内的

如果你手上有一万块闲钱，最稳健的理财方式，就是余额宝和四大行理财。如果这一万块，在短期内有可能用到，你直接放到余额宝就好了，随时可以支取。如果你想定期的，去银行买银行理财定期产品，收益在3.5%-4.6%左右，或者买民营银行的智能存款，利率也是在2%-5%之间。

第二，20万以上的。

20万元以上的，可以买银行的大额存单，利率还是比较高的，定期三年可以4.2%左右。所以你说最稳健的方式，就只有这种了，要么存款，要么银行稳健理财，或者买国债，不过国债不是每时都有卖，要每个月十号这样。

最稳健的投资理财方式是存款、银行稳健理财、国债。这三种，别的方式，就有浮动损失本金风险。