稳健的理财都跑不赢通胀。

先看银行的存款。

国有四大银行的存款利息：一年期1.75%；二年期2.25%；三年期2.75%；现在笔者当地的四大行定期存款的利息是有上浮的，但是上浮的幅度很有限。

小的股份制银行3年或者5年定期存款的利息能够达到5%+。一家银行能够给出5%+的定期存款的利息，说明这家银行揽储的压力很大；大家想一想，存款的利息达到5%+，银行贷款的利息呢？恐怕要达到10%+了吧。再想想什么样的企业或者个人去银行贷款能够接受10%+的利息，一定质量不好客户。因此这种小的股份制银行给出的5%存款利息其实承担很的风险；储户也有风险。

大额存单和银行理财产品：年化4%+，大额存单没有风险，但这种理财产品有一定的风险，虽然风险不大。

以上就是相对稳健的理财的收益情况；基本上年化4%就是风险评估的线，4%以上是安全的稳健的，但是4%以上就有风险了。

风险和收益成比例；股市和基金也是不错的选择但需要专业的交易能力。

作为股市的从业人员，其实2019年的股市表现还不错；从年初的2440点到今天3029点，上涨指数上涨20.41%。

2019年的股市是低位往上走，要求稳健并对于收益要求不高，则可以选择几家银行或券商的龙头股票买入并持有。

而且这一类的股票每年的分红稳定，时候长线的投资者。

稳健的收益的低，高收益的高风险，但在两者之间也可以选择一个相对平衡的点；在风险市场采取保守的投资策略。寻求风险和利润的平衡点。

关于股市中保守策略长线投资的方式我在很多文章中写过，感兴趣的朋友可以关注，也可以私信我；

网友二：

稳健的理财方式一般就是低风险的产品，不为赚取高额收益只为保值增值。

之前也回答过很多这样的问题，这样的产品也是有很多的。

银行理财

相信很多人一想到稳健性理财产品就会想到银行理财，银行理财不仅是大多数人接触的第一种理财方式，同时也是广大投资者心中最保险最可靠的理财方式。并且银行理财的门槛在资管新规后也有所降低，普遍银行理财产品是一万起投，这就让很多工薪阶层的人们有了机会。

除了银行理财，还有定期存款，尤其是一些城商行或农商行5年期的定期可以达到5.6%左右，要高于六大行和主要商业银行的同期利率。同时，如果有一定的积蓄，可以投资银行大额存单，一般银行3年期的4%左右，比普通的定期存款要有一定的优势。

国债

有人会问什么是国债，国债就是中央政府为了筹集财政资金而发行的一种政府债券，以国家信用为背书的一种债券关系，国债的卖点和保障点就是在于有国家作为保证。国债的年化率在3.9%—4.3%。

货币基金
余额宝就属于货币基金，但近年来收益不断下降，不过还是有不少优秀的货币基金可以挑选，股票型和债券型的基金风险过高。货币型基金收益不高，较一年定存略高，利息免税。其特征就是“本金无忧、活期便利、定期收益、每日记收益、按月分红利”。购买货币型基金时，坚持“买旧不买新、买高不买低”原则，但是货币基金不适合长期投资。

所以投资者要权衡自己的投资目标，合理配置。

网友三：

最好的一定是最适合自己的

1.时间上，没空盯盘的没法做股票。股票变化太快。

2.资金上，银行理财产品多为5万起。

3.风险承受能力上。不是闲钱，着急用的，不能抵用风险还是老老实实的放银行吧

4.专业知识不够的也玩不了期货什么的。

一定要适合自己的风格，有人保守，有人稳健还有激进。

总而言之，保住本金最重要。挣钱才是其次。

网友四：

根据本人理财经验，目前最稳健的理财方式是民营银行的网络定期存款产品。

特点是收益较高且固定，存取灵活，按期付息，受存款保险保障。

一、持有情况及收益率简介

下面是我本人的民营银行定期存款，按利率从高到低排列，手头有闲钱的朋友可以多关注相关信息，目前最低收益率是余额宝等货币基金的2倍左右。

（1）第一名，年化利率5.8%，需要50000元起存，11个月到期。

（2）第二名，年化利率5%，50元起存，期限1年。

（3）第三名，年化利率4.7%，每半年派息，10000元起存，最长持有期限5年，目前有售。

（4）第4名，年利率4.5%，按季度派息，10000元起存，最长持有期限5年，目前有售。

（5）第5名，年利率4.3%，按月派息，50元起存，最长持有期限5年。

（6）第6名，年利率4.1%，每周派息，50元起存，最长持有期限5年。

（7）第7名，年化利率3.9%，灵活存取，1000元起投，最长持有期限3年，目前仍在售。

二、民营银行网络存款注意事项

（1）各民营银行有其吸取存款目标，高收益存款是稀缺产品，存款总规模不会太大，所以要经常关注各平台产品，它们往往在短期内会售罄或停售。

（2）单个银行不要存入过多，本息合计50万以内受存款保险保障，可100%赔付， 本息超过50万仍可能有不能兑付的风险。

（3）注意辨别付息周期、支取规则、产品期限。因为各银行有多个产品，有的产品期限是最长持有期限，有的定义的是必须持有相应期限才能获得约定本息，这点一定要注意。对按周、月、季度及半年派息的，一定要选择已派发利息不受影响的产品，只有已派发利息不受影响的产品，才能在提前支取时守住已有收益。

（4）注重收益率和流动性的平衡。即使是已派发利息不受提前支取影响的产品，未满付息日提前支取，在支取日与上个付息日间的利息会按银行活期存款利率约0.35%计算。因此，要提前规划好资金需求，最好是刚过付息日再提取。

（5）到期的本金以及派发的利息，会返回在银行开立的电子账户，该账户只有银行活期利息，记得及时转存以减少损失。

网友五：

2018年以来P2P平台跑路不断，企业债券违约现象频发，理财的安全性显得日益重要。

高收益往往对应着高风险，对于绝大多数人来说，可以选择以下这些安全稳定的理财方式：

一、国债

2019年3月份至11月份共有9期国债发售，三年期国债年利率4%，五年期4.27%。国债有国家信用背书，安全可靠，利息按年支付，提前支取只会损失部分利息，流动性也比银行定期存款要好。

除了国债还有地方债发售，安全等级要低不少，考虑到部分省份基建投入过大，回报周期太长，过于依赖土地收入，偿债能力存在疑问，加之利率比国债要低，仅有3.3%左右，就远不如直接购买国债了。

二、银行存款

2015年实施的《存款保险条例》，为银行存款安全提供了保障。即使出现银行破产的情况，同一家银行一人名下所有账户的本息总额在50万元以内都能得到全额赔付。

2019年银行存款一般能在央行基准利率基础上有30%的上浮，20万元起存的大额存单则最高上浮55%，利率最高的三年期大额存单利率最高可以达到4.2625%。

普通定期存款利率偏低，但是部分小银行的存款利率较高，比如村镇银行三年期存款利率可以达到4.125%，而一些银行5万元起存的产品也可以达到这一利率，甚至还可以按月付息。

三、宝宝类货币基金

以余额宝和腾讯理财通为代表的货币基金虽然收益率持续降低，已经与银行两年期存款利率基本相当，但是灵活方便，损失本金的风险非常低。如今支付宝和微信支付已经是移动支付的最主要选择，留一部分资金在里面用于日常消费便捷靠谱。

考虑到收益率问题，年化收益率已经降至2.3%左右，货币基金已经不再适合大额资金存放，一般不要超过四五万元。

四、民营银行五年期存款和在此基础上的现金管理类产品
民营银行没有线下网点，只能通过互联网吸收存款，限于监管规定同业存款占比也有限制，因此为了吸收到足够多的存款不得不选择提高利率。利率最高的五年期存款利率可以达到5.5%左右，这是当下保本保收益的最高水平。

以五年期存款为基础的现金管理类产品，如智能存款，通过向第三方转让权益获得流动性，使得存期更为灵活，却有比银行三年期大额存单更高的收益率，一年期也能有5%左右的收益。

按照目前的解释，现金管理类产品同样受《存款保险条例》保障，考虑到此类产品存在一定流动性风险，可以将资金适当分散，比购买理财产品要好得多。

五、结构性存款

结构性存款作为银行保本理财产品的替代品，本金安全，收益浮动。

需要注意的是，一些银行会以结构性理财混淆概念，本金安全得不到保障，购买此类产品时应注意阅读产品说明。

六、银行自己发售的保本理财产品

这里要强调银行，而不是各种平台，此外是自己发售，而不是代销，最后则是保本。

2020年年底之前是保本理财产品彻底退场的时间点，在此之前还有部分保本理财产品发售。只要是银行正规发售而不是代销的保本理财产品，安全性一般没有问题，起码本金不会轻易损失。

等到保本理财产品彻底退出市场后，理财产品只能通过理财子公司购买时，再去购买理财产品就远不如直接购买指数型基金了。

总而言之，赚钱不易，投资风险无处不在，选择安全稳妥的投资方式极为重要。合理配置资产，2019年不要买房，不懂股市的话也不要炒股，选择几种安全的理财方式，保护本金最重要。