理财风险跟收益成正比的。

想保本就放银行，大额存单五年应该有4.2%利息一年。收益可以了，但是他是定期的。

想取用灵活又有收益的就放余额宝，大概2.5%利息，好处就是随时可以取出来，每天都算利息。然后还可以放支付宝里面的理财，一个月的，一年的都有？这类风险不大，基本都是保本的。利息大概3%-4%

想要收益高点就选基金跟股票咯，不过这些风险也高，很有可能亏本，当然基金里面也有很多种类的。对应的也是不同的风险等级。

所以具体还得看你能承受的风险。

网友二：

“你不理财，财不理你”,个人觉得这句话还是比较有道理的。穷人都是用体力换钱，富人都是用钱赚钱，这也是为什么贫富差距越拉越大。也不是说只有钱多才需要理财，钱少一样需要理财。

目前经济形势来看，房产依然是投资首选，至少贬值的可能性还是比较低的，也就是升值潜力还是比较高的。投资房产也有它的略势，投资门槛比较高，受国家管控影响，投资变现周期比较长。所以假如手中有四十万房产是投资首选，可以考虑二线城市的房子，一线的差不多炒到了相对高位，国家随时可能调控政策。三四线炒作价值不大，风险相对较高。

假如手中有四十万存款，又不考虑买房的话，最好可以考虑分散投资，收益肯定远超定期的。站在我的观点，我会把它分成四份，每份就是十万，鸡蛋不能放在一个篮子里。

一份投资货币型基金，也是基金投资最保守的一种，一般收益在百分之二点多到三点多，高的能到四，十万一年收益大概在两三千左右。第二份就是投资混合型基金，混合型风险高于货币型，但混合型只要选基没错，根据我自己收益记录大概维持在百分之四到五，也就是十万一年大概收益四千左右。第三份就是买股票型了，这种基金如果行情不好有亏损的可能，所以尽量选择股市行情稍微好一点的时候入场，一旦股市行情转差要及时抛掉。股市一般不温不火的时候，我的收益普遍在百分之五到七，也就是十万一年五六千左右的收益。最后一份就选择股市，股市就是风险最高的，当然你如果感觉承受不了太大风险，可以选择投到风险小的基金里面，或者买银行股，风险相对较低。如果选择股票尽量选一些成长股，前几年业绩比较好的股票，可以长期持有都没问题。一旦股市冲高，及时卖出。股市收益就要看自己操作了，抓住机会收益还是比较高的。

以上就是自己不断尝试，觉得收益相对较高，风险相对较低的分析。四十万每年收益能保住四个点就算成功了，高的话可能到七八。

投资不能盲目，选好适合自己的才是最重要的，收益风险都是现对的，评估好自己承受能力，再次祝大家收益蒸蒸日上，金钱源源不断。

网友三：

房地产市场的浪潮逐步地褪去，未来整体的房地产市场发展将会回归到平稳健康的状态，想在房地产市场捞一波的人，希望把这个想法扼杀，因为房地产已经没有什么空间可言了。

如果时间倒退5年，10年想都不用想，最好的投资就是房地产市场，在投资房地产，每年的房屋价格即便是上涨5%，那么最终得出的结论都是处于亏本的状态，一方面是房贷的利率已经早早地突破了5%，另外一方面有各种政策的限制下，整体的二手房交易量出现了大幅度的下滑，交易量不活跃，最终房屋的价格也就起不来。

随着时代的发展，在未来的十四五规划中，房产税、空置税相关的税费将会出台，提高购房成本，最主要的目标就是房子“用来住的，不是用来炒的”定位。

房子既然不能投资了，手上的钱那么总要有一个地方去，放在银行定期理财存款似乎回报收益有点低，投资股票和资金市场，如果懂的人收入还算是可观的状态，如果不懂的人甚至亏的爹妈都不认得。

最热门的投资产品，股票和基金：

有没有发现在近这两年特别多人讨论股票和基金，我认识购买股票的人还算是挺多的，但是真正能在股票市场挣到的人真的是寥寥无几，其中发现了赚钱比例较多的还是属于香港人，最重要是香港很早期就已经发展了金融市场，而且对于股票这方面，都有着相对应比较全面的了解，所以在股票购买这方面有一定的优势。

基金相对股票市场整体的风险系数要低，但是收益也是要低，身边很多人都有购买基金的习惯，但最终发现这些人购买基金也跟股票一样的理念低买高卖，最终获取的利润都并不是非常的可观，也就是说喜欢做短期的，而不是喜欢做长期的投资。

基金长期持有的亏本概率就会随之降低，年有10%左右的收益回报，其实也算是非常可观的状态了，如果有人说资金一年能盈利50%甚至是100%，这种并不是说没有，几乎并不是普通人能做到的，因为要踩准每一个高点，每一个低点。

大额存单：

国内绝大部分银行都有针对大笔存款进行推出高利息产品，单笔存款20万至100万之间，三年的年化率一般都可以达到3.8%，假设存款100万，每年的收益回报为3.8万元。

还有第三方平台，比如某宝、某东等知名平台，三年定期达到4.8%，5年定期达到5.8%，这类型的定期理财，相对来说存在的风险系数是非常的低的，几乎就跟银行定期理财一样。

高风险高回报，低风险低回报，刚刚所提到的股票和基金就属于高风险，期理财就属于低风险，风险不同，最终产生的回报收益也就不一样。

不要和基金市场，一般人可真的是玩不转，银行定期理财，整体的收益属于偏低，投资实体行业还算是一条出路。

国内房地产市场和电商市场的野蛮生长，导致了整体的实体行业几乎处于寸步难行的状态，看这几年无论是门店还是企业都处于濒临倒闭的状态。

电商和房地产的发展都是要基于实体行业的发展，没有实体行业的这个最基层在支撑，最终电商和房地产都难以发展起来，这也是一个市场规律。

2020年受到疫情影响后，能把过多的重心压在外贸界，而是更注重“内需经济”，目前国内有14亿人口是全球最大的一个消费市场，如果把国内的市场盘活起来，基本上就不会受到太大的外部影响所影响，而今年的外贸业受到了巨大的冲击，多个城市的整体经济恢复仍处于艰难阶段。

2021年7月9日将要全面的降准释放长期资金，约为1万亿元，这10,000亿的资金全部都是定向投放于中小型企业的发展，公司主企业快速的恢复原有的生产力。

未来实体行业将会逐步回归的状态，现场房似乎就成了吃香的行业了，身边的人越来越多，处理房地产的发展，把更多的目光投向于建设厂房，虽然回报周期很长，但整体的收益却很稳定，建筑厂房主要是以钢构厂房和标准厂房两大类而重工业厂房需要庞大的资金和非常雄厚的实力才可以进行操作，对于普通人而言，简易厂房成为了最佳选择之一。

我接触过两类人，他们有着非常的明确目标，我要做包租公包租公包租婆，这样的回报收益才是最稳定的。

厂房物业：

厂房物业已经大规模地覆盖了，其实整体的情况就跟二手房房东差不多，但是厂房的整体实力需求要比出租房高上数倍，能够解决工厂需要解决的问题在内。

物业去到一些可持续发展的城市，把比较破旧的厂房以长时间的租约租下来进行全面性的整改，于是就出现了全新厂房形象。

物业对于厂房改造是颇有经验，明白哪些行业对于厂房的需求有的是需要重工业电梯，也有需要干净明亮的车间。

假设一栋厂房4000平方租过来的租金为10元每平米，物业进行翻新之后厂房的出租为17元每平米，从表面观看有7元的利润，实际上加上前期的投入和后期的成本维护，基本上每平米利润在4元左右徘徊。

厂房物业面对最大的风险就是长时间的控制，每个月要支付原房东的租金，这对于厂房物业来说是致命的打击。

自建简易厂房：

自建简易厂房首先是有相对应的土地和土地，可以选择租或者是合作的形式来进行操作，假设土地租金为5元每平米，建设1000平米的简易厂房，花费约在35~38万元之间。

目前在珠三角地区，简易厂房的租金在15元至22元每平米，取个中间值18元每平米，1000平方每个月租金收入1.8万元，扣除土地成本之后，还有1.3万元的利润，假设一年初10个月进行计算，每年收益回报约为13万元，算下来基本上3年时间就可以回本了。

难道这样的收益不香吗？而且厂房的租金还会随着时间的推移进行不同程度的上涨。

重点提示：

任何一个行业都是有一定的风险存在，并不是所有的行业都是万无一失的，只不过是风险存在的高低问题，假设一天实体行业真的不好做，厂房必然的是面对租不出去，反而还要损失土地的租金价格。

只要年化率超过8%以上，基本上都属于高收益回报了。

那如果有空余的资金可以投资第7次人口普查出来的数据，比如养老、绿化、健康。

网友四：

手里现有四十万存款，三五年不会买房如何理财？

如果是我，我觉的在保证本金不亏损或者承担少亏损的风险的情况尽量博取一定幅度的收益，毕竟作为普通工薪阶层积攒下四十万存款非常的不容易，不能轻易的损失掉。

首先我还是要配置十万的定期存款，虽然收益不高，但是有保证，银行存款保险机制保证50万存款的安全性，只要是银行，不管四大行还是城商行或者农商行这样的小银行都能保证存款安全，小银行利率还高点，基本上4%左右，去年的疫情突然爆发，给我们提醒了警钟，不管什么时候都应该手中留有一定的存款，以应对家庭应急的开销。

剩下的三十万我会配置二十万的二级债券型基金，通过十年的数据显示二级债券型基金的年化收益率能达到七八个点以上，最大的回撤5%左右，基本上在可承受的风险范围之内，如果三五年的投资期限，基本上可以确认无风险吧！当然要选一下做的好点的基金。

余下的十万我可以进行基金的定投，分为36期或者48期用来投资，年化收益率基本上10%左右吧，应该没有问题，这样下来，这样算下来基本上年化收益率可以达到六七个点的收益率，虽然收益不高但是风险很低，每年可以给自己带来基本上小三万的收益，充实一下家庭开支应该更宽裕一些，生活质量得到提高。

最后建议理财有风险，投资需谨慎，敬畏市场，理性投资。

网友五：

这个问题要因人而异，我将从年龄阶段来分析一下四十万存款的理财思路。（从二线城市男人的角度，不喜勿喷）

20-35岁，在这个阶段，虽然可能很少可能有四十万的存款，但保不准发了小财。在我看来，这个年纪不管还是对社会，还是对人生还处在迷茫阶段，并不一定有理想的稳定收入来源，可能对你来说，多出去看看，多学习知识十分的重要。所以，我给这个阶段总有这四十万的建议是，先买一辆属于自己的车，不要贷款，价格在你年工资的1倍到1.5倍，并不需要买个suv，你需要的只是一个属于你自己的车，周末可以带着自己的女朋友，或者别人的女朋友出去旅旅游（没有挖不倒的墙角）。剩余的留足近半年的生活费后。全部投入指数基金，尤其像上证50，沪深300指数基金。这样以后，享受了年轻的生活，也会有很大概率得到较多的收益？

35-55岁这个阶段，这个年龄段的大部分人，可能已经结婚生子，面临多方面压力，有来自子女，医疗，房贷，车贷，父母养老，一系列的问题。在此时你拥有四十万存款，说明你对金钱的规划挺好，在这个阶段，手里没有一些随时要用的现金是万万不行的，起码要有一年的流动资金。按照二线城市生活水平来说，手里得有5万流动资金，放在余额宝或者其他货币基金。剩余的35万如果可以还清房贷，我建议提前还贷，毕竟房贷利息很高，未来不可期，你不知道啥时候经历经济危机，就失业了。早日还清，以后再挣来的钱用于理财。另外如果不提前还房贷，还可以用35万中10万银行存款，10万定期理财和10万债券基金，还有五万买指数基金。这样以后，保证了流动性，还能冲一冲收益。

55岁以后，在这个阶段马上快要退休了，孩子们也都成家了，为了保证退休以后的生活质量不下降，单单凭着一点退休金是万万不能的。而且这个阶段免疫力逐渐下降，生病频次逐渐增多，医疗费用会占家庭支出的很大一部分。所以我的建议是，这四十万留二十万银行存款，三年定期，十五万存货币基金，还剩五万买债券基金。这样以后，保证了存款的流动性和安全性，还有一定的收益。

网友六：

现在的形势，我觉得还是首先保证资金的安全性，做到安全性和收益性并存，不要过分追求高收益，毕竟高收益伴随着高风险。我本人也是比较保守的一个储户，无论做什么投资首先考虑的是风险问题，因为我是普通人，我承受风险的能力是非常有限的。

其实40万的存款，题主也不着急买房，因为说三到五年不会去买房，那就做一些理财或者存款吧。第一个，可以办理定期存款，直接办理三年期的定期存款，因为五年期的定期存款利率和三年期的相差不大。三年期的定期存款利率大概是3.2%左右，如果是大额存款的话，会高一些，我记得工行的大额存款超过15万，三年期定期存款可以达到3.7左右，真的非常不错的，40万存三年，可以赚到利息4.5万元，还不错哦！

还有一种就是大额存单，大额存单标准较高，需要20万甚至30万起步，利率也比同期的定期存款收益高一些，三年期的定期存款3.85%，是不是非常不错的，到期前还可以提前转让。当然也有缺点，那就是不容易买到哦！上面说的这两种都是存款类产品，安全性可以说是100%，尤其我国有存款保险条例做保障，我们储户大可放心。

再说一种，理财产品吧。虽然资管新规后，取消了理财的刚性兑付，不再承诺保本保收益，但是银行的理财产品还是比较安全的，身边的人包括我自己在内，也够买一些银行的中低风险的理财，到期收益率基本和预期的收益率相差不大。收益率绝对是高于同期的大额存单和定期存款的啊！

当然，我们还可以购买一些健康险，意外险，这些都是抵御风险不错的产品，不要对保险太鄙视，他还是不错的，我们要正确看待保险的功能！