20万买入债券基金，20万买可转债，平均收益2万一年，轻松跑赢通胀；

先看几个条件，资金量40万，投资期限最长5年；，根据这两个条件，我们先去掉那些不满足条件地投资产品，个人购买债券一般要200万以上资金，不符合要求；房地产已经先被淘汰，40万一般也买不到房子；黄金从投资回报率上来说并不吸引，回报率还很不稳定；至于信托产品，因为资金量不够，没办法参与；而P2P现在几乎成了爆雷的代名词，也不考虑。可以考虑的就是如下的这些产品；

而股票型的基金，包括指数ETF,个人买卖股票等都存在比较大的风险，在3-5年内不能完成一个牛熊的转换（一般7-10年），因此股票型基金或者投资股票也可以排除。

银行定期存款，大额存款，债券基金，货币基金，银行理财产品这些都差不多是固定收益产品，风险比较低，但同时收益率也比较低；可以考虑配置一部分确保有一些回报；

可转债同时具有债券和股票的特性，在股票价格低于可转债的转债价的时候，他是债券，一般的年利率低于2%，在股票价格高于可转债的价格的时候，股票属性被激活，可以享受到高额的收益；可转债和一般的企业债的利率差距比较大；

综上，我建议20万买入银行理财产品或者债券基金，可以获得4-5%的年回报；同时买入20万的可转债，获得2-30%的回报，假设取平均值16%，则每年可实现3-17%的回报；取平均值10%的话，这个回报可以跑赢通货膨胀，也可以跑赢房地产的涨幅；

可转债最近大火，但直到这个投资产品的人并不多，我们都不愿意慢慢的变富，最后的结果是越来越穷，巴菲特说过‘成功的秘诀有三条，第一，尽量避免风险，保住本金；第二，尽量避免风险，保住本金，第三，牢记第一第二条；你又参与可转债的长期投资吗？

网友二：

手里有三四十万存款，短时间没不会考虑买房，可以考虑投资理财让钱生钱，让资产增值。

首先要认清的是投资收益越高风险越大，投资严谨，实事求是。

如果追求资本的稳健增值当然选择低风险稳健保本保息类理财。保本保息类理财产品常见的有银行定期、国债以及净值型理财产品。

个人比较推荐的是净值型理财产品，低风险有一定期限，期限可短可长，收益率可以达到4.5%以上，在支付宝和理财通上都可以购买。

如果还考虑资金的超额收益，并且可以承担部分风险的话，也可以考虑将部分资金用于投资股票基金类产品，特别是在上证指数低于3000点的时候。

不过股票型基金风险较大，并且存在本金亏损的风险，因此在投资的时候需要谨慎，个人建议可以采取定投的投资策略参与，特别是定投指数型基金。

指数基金的话可以考虑沪深300指数型基金，而且当然沪深300指数的估值在历史底部区域适合长期配置。

网友三：

您面对的是大多数老百姓会遇见的问题，手里有一些存款，但是又不够买房，自己又没有足够的投资知识，其实更多的是承受不了投资的失败，所以想转向低风险的理财，第一准则是能够保本，第一期望是在安全的情况下将受益最大化。

如果我说的这个就是你的想法，那咱们基本属于一类人，我就是没有投资的眼光，经验和承受能力，买理财产品近年又是收益低，高风险的方式，因为很多理财平台接连倒闭，非常有可能一投进入就血本无归，自己可能也不会用这个钱去做个体生意，想炒股又一窍不通，所以，在没有投资知识，又期待保本的情况下，最好的办法就是买大型银行的理财产品，结构性存款，或者定期存款。在大环境不好的情况下，利息虽少，苍蝇肉也是肉，多点利息是一点，保本最重要。

网友四：

20万存定期，20万投资股票或基金。

40万元存款真的不算多，应该主要留作大额应急资金，少部分可以进行替他投资理财，同时应以安全性为主。

无论我们有多少钱，都应该留一些作为应急大额资金，因为生活中难免突然出现需要大额资金的情况，比如买房、买车、突发疾病等。20万元存下定期，既可以获得一定的收益，同时也可以随时支取以备急需之用。定期存款安全系数也比较高，本身钱就不多，没必要冒风险全部投资风险高的理财，如股票、基金等。

另外20万可以投资收益较高的股票或基金，股票和基金虽然有一定的风险，但是收益是很可观的，还是可以试试的。

网友五：

可以做银行理财，一年半的4.5％左右，三年到五年的5％～8％。

前天刚接到银行电话，告知我有一款理财产品马上推岀，提醒我关注，利率是5.8％～8％，期限稍长，五年期。

我以前不懂，以为只有银行存款才安全，生怕做别的银行产品会鸡飞蛋打。只呆板地存定期。结果利息少得可怜。

后来偶然接触银行理财产品，才发现竟然别有洞天，分3种风险，低、中、高。我一般选择低风险理财产品。这么多年做下来，根本没风险呀。所以你可以选低风险这种。

也有天天理财，每天都可以赎回。不耽误急用。

千万不要买基金呀。那个收益，你眼睁睁看着，今天上去，明天下来，成天晃荡，没个准头。我投的基金，50万，半年了，从六七千收益，现在又晃到一千多了。而我其他理财产品，80万，8个月，已经收益接近3万了。一直往上涨。不象基金，一晃荡就没了。

网友六：

这种额度一般来说的话求安逸只考虑银行理财，注意了不是保险，3.8%左右收益率的那种，大型商业银行不会超过4%。

债券基金可以考虑配一点，因为带点短期风险，不大但是有，所以需要配固定收益的产品，货币基金银行理财都可以。

另外如果不嫌麻烦可以考虑下最近新兴的供应链金融，专门针对大型企业和超大型企业的上下游供应商融资的产品，门槛低收益率一般在7%到9%左右，但需要有一定的风险风险甄别能力，如果平时接触到这类产品一定要找专业的顾问帮你把风险项给你罗列出来，做好底层穿透。

供应链金融是好东西，但就是鱼龙混杂，好的非常好经常抢不着，差的可能血本无归，所以一定要谨慎。

P2P完全不用考虑。

目前的市场来说渠道就这么多，不管是投资哪一种注意长短期限搭配，风险高低搭配，尤其是如果想追求高收益，比如说想搭配股票基金这种的，基金的损失准备最好是来源于固定收益产品的利息。

网友七：

除了买房，你真的很难找到更加妥善并且保值的理财方式。

首先不要妄想房价会跌。

中国房价不会跌，除非你买的房子户型差、位置差、老破小，没有人要的房子。

只要选择一线城市，或者新一线城市，即使三四线城市的比较好位置。

学区房是第一选择，这个选择永远都不会错的。

第二市政府或者政府核心关键部门附近

第三核心商圈，生活便利。

只要满足位置和刚性需求，你的房子基本就满足了快速变现的可能性。

那么我们再说说不会跌：

1、央行：中国7月货币供应量M2同比增长10.7%，

2、中国近10年的通货膨胀数据：

既然货币会持续增发，必然会在未来相当长的时间内会通货膨胀的，房价在通胀之下，只会增长，毕竟房子还是硬通货。

房子不会跌。房子最保值。

其次，房子会升值：

通货膨胀、M2广义货币持续增发最后最后还是会推动房价的上涨，

即使存在短期的波动，大不了你等待下一个上涨周期在卖掉就是了。

最后即使卖不掉，你的是刚需学区房，你出租也是一个很好的选择啊。

最后：基本上没有发现有哪些投资可以赚很多钱：

比如大额存单：

招商银行的产品为例，其2020年2月份三年期大额存单的利率为4.05%，也就是说40万元每年可以得到16200元，存满三年可以得到48600元。

三年才48600元，针对你40万的本金来说，真的不算啥理财。保本都不算。

比如：国债

储蓄国债3年期收益率4.0%，5年期收益率4.27%。简单来说40万存满3年可以得到48000元，存满5年可以得到85400元。

3年也是48000元，还不够你购买房子，一个小高峰期的涨价。

其他的方式我就不一一列举了。

我最终给你的建议，还是买房。买位置好性价比高的房子。

我不是中介，但是相信我没有错的。