45岁离退休还有15年，是6O岁的年纪，这15年自缴养老金每月算他1300元的费用一年12个月，就要15000多的费用自缴养老金！15年就要27万元的自缴养老金费用，每年还要递增费用，15年的变化不同，112万怎么够用，坐吃山空，如这15年内有钱赚，养老金有单位缴，还有工资拿，这样一个家庭才会有生活好过，你的112万如是美金也难过这15年！所以这15年里你一定还要赚100万钱，才能好生活！否则112万钱只要过生活有几年好过，15年一个人过也难过！再去打十年工赚个三百万，还剩这5一6年那还好过！

手头要有二三百万，过最后五年可以过了！我就是这样在过日子等退休！要等出山了，还有6一7个月就可拿退休金了！所以要过不上班的日子起码要有5百万钱以上才可生存！否则就是没钱用的穷人！我现在是有钱用的穷人，用钱还不好大手大脚用！只有节约的用！才能好过日子！不过有112万可用100存银行拿利息，一年可拿五万利息，这样如每年都有5万利息好拿，那么你就可试一下不上班，拿利息过日子！12万做备用金，做临时用钱！这样精打细算可以试试看，估计可以过日子，平时再去捞点外快钱！可以生存，不发意外！钱存银行千万要小心，不存理财！存有把握的利息钱！

网友二：

只要选对银行，选对存款方式，不只是能撑到退休，甚至包括以后的养老都卓卓有余。

作为银行的工作人员，我可以很明确的告诉你，拥有112万存款，即使你不用去上班，每个月获得的收益都比大部分打工族要多。

假如60岁退休，15年需要花多少钱？

只吃老本的情况下，112万要花15年，平均每年可以花112÷15=7.4万，那么每个月平均可以花6166。

一个月花6000多块钱，这个消费水平已经超过90%的工薪家庭了，就算是在大城市里边，也是足够花的。

所以说，在45岁的时候，拥有112万存款，就算不上班，也是完全足够撑到退休的。

当然了，前提是在这15年时间里，没有其他巨额的支出，例如生病住院，或者是借钱个别人等等；

只要你每年的支出控制在7.4万左右，每个月的支出控制在6000块钱左右，是完全可以撑到退休的。

老本只会越吃越少，那么问题来了，拥有112万存款，能不能通过理财等方式产生收益，从而抵消掉每个月的生活费呢？

肯定是可以的，我在银行工作了5年，很清楚存款背后的规则，只要你选对银行，选对存款方式，那么每个月产生的收益也是不少的。

接下来我就跟你详细说一下，112万存款，在确保本金安全的情况下，获取更高的收益。

①定期存款

国有六大行的定期存款利率比较低，原因是它们网点众多，不愁吸收不到存款，提高利率就意味着给存户支付更多的利息，成本就会加大。

所以最好选择一些地方性小银行存款，地方性银行的存款利率通常要高出许多，满期收益甚至能多出30%左右。

那么问题来了，地方性银行的安全性有保障吗？

肯定是有的，每家银行金融机构的成立，都是在银监会的监管之下，合法合规成立的金融机构。

每家银行都会被强制加入《存款保险》条例，条例有明确指出，就算银行倒闭，也会优先清算存户的存款，50万以下百分之百包赔。

目前地方性银行5年期的定存利率是3.86%，那么满期的收益就是：

1120000×3.86%×5=216160

平均每个月收益：2882，如果不追求过高的生活质量的话，将近3000块钱的利息，还是足够你每个月的生活费的。

这还是在不动用本金的情况下，要是想过得更好一些，完全可以动用一点本金，每个月接着花6000块钱，加上利息的话，每个月就可以花将近9000块钱。

9000块钱，就算在一线城市，也是能过上衣食无忧的生活，假如在小城市里边生活的话，那更别提了，乱花就完事了。

②大额存单

大额存单是可以提前支取本金的定期存款，大额存单一定是定期存款，但是定期存款不是大额存单。

大额存单不仅保本保息，本金的灵活性更强，是可以提前支取的，大额存单靠档计息，比如你购买5年期大额存单，只存了一年就想提前取出来，那么还是会按照当时的利率计算一年的收益。

定期存款就不行，一旦取出来，就会按照活期0.3%的利率计算收益，百万存款也就千把块钱收益，直接忽略不计。

大额存单的利率比定期存款高出50%左右，目前一些银行给出5年期大额存单的利率是4.55%，那么满期的收益就是：

1120000×4.55%×5=254800

平均每个月收益：4246，这个收益足以跟一些打工族累死累活一个月的工资相提并论了，4千来块钱，只要不是胡吃海喝，花钱大手大脚，只靠吃利息都可以撑到退休了。

③购买国债

国债是以国家信用为基础发行的一种债券，安全性是最高的，被公认最安全的投资工具，只有国家还在，利息就能兑付。

国债分为三种，电子式国债，凭证式国债，记账式国债；

电子式国债，在银行柜台和网上银行都可以购买；

凭证式国债，在银行柜台购买；

记账式国债，在证券交易所购买；

购买国债，利国利民，我们有收益，国家有好处，而且利率还挺高的，目前4年期的国债利率3.4%，5年期国债利率3.57%

3年期满期收益：

1120000×3.4%×3=114240

平均每个月收益：3173，收益比定期存款高一些，比大额存单低一些，看个人喜欢决定选择。

5年期满期收益：

1120000×3.57%×5=199920

平均每个月收益：3332，收益也就比3年期的高一点，考虑到期限时长，不建议购买5年期的国债，毕竟多出来2年的时间，每个月的收益才多出来200块钱左右。

值得一提的是，国债是可以提前支取出来的，本金的灵活性高，而且国债跟大额存单一样，都是靠档计息，不过国债提前支取的时候，需要支付一定的手续费。

综上所述，拥有112万存款，就算没有任何理财手段，只依靠吃老本，每个月都能花6000多块钱，没有其他巨额支出的话，是完完全全足够撑到退休的。

当然了，吃老本这样的行为，在我看来，不建议这么做，老本总会有吃光的那一天，退休之后就已经花完了，那么退休生活该怎么办？

总不能那时候什么都依靠子女吧，子女也有自己的家庭，能给你的帮助实在有限，靠人不如靠己。

只要你通过合理的方式，是完全可以实现在不动用本金的情况下，可以撑到退休，退休之后，本金还有112万，到时候就算生个病，自己有钱，心里也有底气啊。

就算子女不孝顺，自己也有钱去看病，自己有钱还可以花钱雇人照顾，一个月给一万块钱工资，你还怕没有人来照顾你？

子女孝顺的话，你有存款，孩子对你好的话，你还可以时不时给他们几万块钱，这样的话，孩子对你的照顾一定会更上心，你的晚年生活一定会过得更好更幸福。

网友三：

随着年龄增长，到了花钱不进账的阶段，如果你合计分配这112万，是可以让自己有一个既能满足生活品质，又能让钱生钱以防不时之需。有一个标准普尔家庭资产配置方法，可以帮梳理一下资金分配。

一、要花的钱拿出10%作为必要的生活开支，包含生活费及灵活的储蓄存款。

二、20%的钱是转款专用的，解决家庭突发事件大的开支，转款专用以小博大。

三、30%生钱的钱，理财产品以收益为主，占比合理。

四、40%稳健升值的钱，保障未来，可以几代享用传承。

做好规划，有备无患！

网友四：

说说我的观点，不建议这样做，没人可以提前预知未来的风险，每个人都应该拼命地活着才会活的好。

15年的时间足以改变一个国家了，15年前的1万元和现在的1万元一样吗？通货膨胀，货币贬值，90年代万元户都很了不起，现在万元户太简单了吧！

其次，家庭的开支也不是静态的，15年内老人生病住院看病怎么办呢？孩子读大学，结婚买房怎么办呢？

如果非要这么做，有两个建议。一个是为自己和家人买好社保，按时足额缴纳，如果有可能，还可以配置一些商业保险，这个是用来抵御风险的。

第二个是投资收益，不要相信社会上很多高收益的项目，听起来似乎是馅饼，实际上就是陷阱，保护好本金。

网友五：

我不知道说不能撑到退休的手里有多少钱？但是如果能够打理的好一点的话，没有买房买车这种大的消费，在一个四五线的小城市绝对没有问题的。

如果我们把它直接定期存款，按4%的利率，年收入四万左右，分摊到每个月也就是3300多，确实不是很多，那么我们可以将资金进行配置一下。第一留存22万的定期存款，因为这两年的疫情，让我们明白手中必须留有足够的现金流，如果危机来临的时候，至少可以支撑一阵子。剩下的钱可以买入50万的四大行的银行股股票，可以在股息率接近或者超过6%以上的时候，在估值达到或者跌破历史低点的时候介入，每年能有三万左右的收入，剩下的40万可以买入二级债券型，年化收益率基本上也可以达到七八个点左右吧，每年能有三万左右的收入，定期存款利息收入也有一万左右，这样每年没有七万左右的收入，月收入可以有六千左右，虽然不是很多，但是能够在一个四五线的城市生活是没有问题的。

手里如果有一百万的现金虽然不用很辛苦了，如果身体健康没有问题的话，可以找一份安身立命的工作，虽然可以不用考虑收入的高低，至少自己不是个闲人，不和社会脱节啊！

个人观点，仅供参考，投资有风险，入市需谨慎，理性投资，敬畏市场。

网友六：

45岁，存款112万，如果有房有车没房贷，那就相对来说要好一些。

45岁到60岁，15年的时间。112万，按年息4%来计算，每年利息收入是4.48万，每月是3733元。如果你没有家庭，一个人生活，不生病，没有烧钱的爱好，以吃饱穿暖为生活基础，这样的话，不上班是可以支撑到退休的。

但是我不知道，你正当壮年的不上班，那你要干什么呢？在家吃喝等靠吗？那样的日子会更难熬吧！

如果你有家庭有孩子的话，那这些钱是远远不够的。孩子的上学的费用，家庭的生活支出，还有各种人情来往，这些支出细细算来，是一笔很大的费用。所以，如果有一个家庭的话，那还是要好好工作挣钱的，毕竟未来，孩子的花费就是一笔很大的支出。

所以，我还是建议你，即使手里有一百多万，也还是要努力工作的呀，为了孩子为了家庭的幸福，努力工作是必须的呀。