一，不同的资产，有不同的收益，和不同的风险；

二，不同的资产，在经济不同的周期阶段，有不同的表现；

三，综合以上，长期看，我们有三种理财或者资产配置的方式，被动式的定期、定额投资，主动管理型理财，以及二者结合，目前来看，采用定投股票基金的读者，可以加大配置力度，提高投资比例，均衡型配置的读者，可以加大股票基金的配置力度，降低货币基金的配置比例；

下面我们具体分析：

一，不同资产的不同风险收益表现：

上图可以清晰的说明不同的资产，具有不同的风险和收益表现。

其中，货币基金，虽然没有本金的波动风险，但是收益率比较低，年化收益差不多在2%至3.5%之间。其中，银行理财属于货币基金的加强型产品，因为可以投资信托等非标资产，所有收益一般有1.5%到2%左右的增强。

债券基金，开始出现一定的净值波动风险，不过由于债券基金本质上买了一揽子债券，债券每年都有利息，所以这些利息能有效抵消一部分净值波动，所以市场上优秀的债券基金，基本上每年的收益率在4%至7%左右，相对应的，价格波动风险在3%左右。

股票基金，由于投资一揽子股票，整体看，风险比买单一股票小，不过收益也有所降低。对于优秀的股票基金来说，长期看，每年20%到40%的回报，对应了10%到20%的风险。其中，投资成长股的基金风险更大一些，投资价值股的基金风险更小，但是整体来看，股票基金的风险，还是比固定收益类的债券基金和货币基金要大。

还有一类高收益债基金，收益和风险介于股票和债券之间，一般收益在10%至15%，风险在7%左右，它们的策略是买入高收益债券，通过控制信用风险来增强收益。

二，不同经济周期下，不同资产、理财产品的风险收益，是不一样的。

这里，我们用美林投资时钟作为分析工具，美林时钟按照通货膨胀是否较高以及经济增长是否较高为基本要素，将宏观环境分为四个象限，“复苏、过热、衰退、滞胀”，作为大类资产配置和理财的指引。

依据美林投资时钟的实证检验，商品类资产在过热和滞胀时期有较明显的绝对收益以及相对收益，权益类资产在复苏时期是占优资产，债券资产在衰退时期是占优资产，除滞胀时期外现金类资产没有明显的相对收益。

所以，在复苏和过热的时候，我们应该更多的投资股票基金，在经济下行的时候，我们更多应该配置债券基金，在经济下行，通胀上行的时候，我们应该更多的配置货币基金。

三，长期看，怎样的配置方式，更为稳健？目前，该做怎样的调整，收益更高？

笔者的一个长期研究结果表明，对于国内资本市场来说，40%的股票基金，和40%的债券基金，再加上20%的货币基金，这个组合配置比例，长期看，是很稳健的一个配置方法。长期看，具有超过20%的收益回报，和不到10%的回撤风险。

以上，是一个长期配置的基准，具体到今年往后的一年时间，由于经济周期复苏，货币周期重启，以及库存周期见底的原因，我们可以超配股票基金，低配货币基金。

具体来说，笔者建议目前，股票基金配置比例在60%到70%，其中科技类基金建议比例超过50%，债券基金建议比例在20%至30%，建议配置信用债为主的短债基金，剩下10%至20%部分，建议配置贵金属的ETF基金，作为收益的增强。

网友二：

理财和存钱都是一样的，给你的利息只不过是通胀的报酬而已，现在最为稳健和最有价值的投资就是房地产。

但是这个有价值投资房地产必须要一个前提，就是优质房地产，才是最为有价值和最为稳健的投资方式。

因为优质房地产具有很好的防通胀能力，更有财富增值保值功能。什么才是优质房地产，是很多人寻找的项目。

购买房地产要找到价值就要找到有价值的城市。

然后在通过有价值城市寻找有潜力区域。

最后就是寻找有价值楼盘。

这就是投资有价值房产主要方针，但是投资房产一定不能盲目投资，盲目投资就是被套的最好体现形式。

网友三：

观点:从题目中可以看出题主偏向于低风险投资，所以比较适合的是保本类的理财方式，不过这类的理财方式一般收益不算高。

那么我来介绍一下这些保本类理财方式吧（同类型理财方式我会选择收益最高的那个）

民营银行存款

民营银行发布的存款产品不同于传统的大型国有银行和地方性银行之类，它发行的大多数存款产品是智能存款，利率相对较高，活期存款利率高达3.9%，一年期以上的定期存款一般在4.5%以上，5年期定期存款可达5.8%。而且部分定期存款产品有靠档计息这个操作，使得自己的流动性更好。

缺点:

1.民营银行基本上没有线下网点，得到线上平台购买

2.大多数民营银行实力还是赶不上大型国有银行和地方性银行，所以还是有破产风险（极小），咱们存入的本金和利息最好小于50万

结构性存款

结构性存款简单来说就是拿一部分资金保本，一部分资金投资汇率、黄金等金融衍生品标的，追求高收益。

所以，一般来说，结构性存款的收益率范围是1.5%——7.2%，当然还有少部分是不保本的，大家购买的时候要注意看产品协议这款产品是否保本。

缺点就是收益率极其不确定，很大程度依赖市场的中短期变化。

国债

我想国债大多数人都知道，它的收益率大概是三年4%左右的样子，收益率比大多数传统银行高，（当然自民营银行的存款产品出来后银行的存款产品就增加了）。而且国债是安全性最高的理财方式，因为它是以国家信用为基础。

缺点就是太难买的到

货币基金

余额宝和零钱通是货币基金的一种形式，就是基金经理把大家投资的钱聚集起来买入低风险的国债、企业债等等，一般收益率在3%左右。（3%的收益率现在应该是最高的）

大家可以去天天基金网和晨星网筛选收益率高的货币基金。

以前货币基金还是火热过的，收益率也很高，不过现在不得行了。

优点是流动性好，基本T＋1存入或者取出。

缺点:收益率有点不行，一直在下降，一直下降一直爽

网友四：

理财方式因人而异，看具体情况，不过理财方法，我认为以下五种比较好：

一、坚持看每天的新闻联播和财经报道

要想把握经济命脉，就得时刻关注实事。财经频道每天都会有大量的财经知识和技巧供大家学习参考。

二、只做赢得起的生意

在做任何生意以前，你都必须考虑清楚，你是否输得起，输不起的事情最好别做。

三、投资要留有余地

不到最后关键时刻，最好不要亮出你手里最有分量的牌，最后的赢家才是真正的赢家。

四、选择合适的合作伙伴

亲密战友是一定要慎重、慎重再慎重地选择，慎重是对彼此而言并非只针对单方。

五、不断学习理财知识丰富自己

相信很多人在初期都是跟随别人买理财产品，别人说哪个好，就跟着投，自己很少花心思研究，以至于最后都不知道自己做的是什么理财。

网友五：

首先，你得定义好什么是稳健。

1、某个产品大概率会赚钱，但也有小概率亏钱，算稳健吗？

2、某产品短期内一定赚钱，利率不错，没有风险，但几个月后就再也没有了，也找不到类似替代品，利率也可能很低甚至为0，钱到时不知道投哪去好了，算稳健吗？

3、某产品收益在合同上写得清清楚楚的，且背后的公司貌似很有来头，但万一公司破产了，产品血本无归。这样的产品稳健吗？

这三个问题分别代表了：确定性、可持续性和安全性。想清楚，你能接受哪些，不能接受哪些再去找产品吧，否则要么花多眼乱，要么随波逐流。

个人认为目前同时满足以上三性的，只有保险和存款而已。

网友六：

很高兴回答:“你认为最好的理财方式是什么？”这个问题。本人认为:理财是实现自己财富的保值、增值为目的的，尽管理财方式有多种多样，但理财有风险，所以适合自己的、自己能掌控的理财方式才是最好的。

一、理财的目的

理财指的是对财务(财产和债务)进行管理，以实现财产的保值、增值为目的。"理财"往往与"投资理财"并用，因为"理财"中有"投资"，"投资"中有"理财"。那么理财的目的就是实现财产(财富)的保值，增值。

二、理财的方式有哪些？

1.银行存款；2.基金；3.股票；4.结构性理财产品；5.保险；6.信托等。

三、理财有风险，投资需谨慎

理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱(现金流出)，也需要赚钱来产生现金流入。理财也涵盖了风险管理，因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入(收入中断风险)或现金流出(费用递增风险)。

在理财前，一定要了解理财的基础知识，了解自己理财的风险承受能力，才能找到适合自己的理财方式。参考如下:

1.银行活期存款。资金灵活，收益低，但资金安全，也能满足你对资金的需求；

2.银行定期存款或保本的理财产品。收益较高，且资金安全，但资金支取不灵活，不能应急；

3.投资一些高风险、高收益的理财产品。如股票等，但是需确保自己有这部分本金亏损的承受能力。

总之，理财是要实现财富保值、增值为目的的，尽管理财方式是多种多样的，但是理财有风险，找到适合自己的、自己能掌控的理财方式才是最好的。