这个的话就要看你是什么类型的投资者了。

前提是看你的年纪多大，你的风险偏好如何。

年纪比较大的话，我的建议存固定收益类产品，也就是定期、国债等。

具体建议如下：

1、如果你是极度风险厌恶者的话，那可以考虑各大商业银行的定期存款。

三年、五年的利率通常都比较高，能够达到百分之四以上的一个利率，特别是当地的农村商业银行（也就是以前的农信社），正常利率都会上浮到顶端，比四大行高出不少。不同地方的行情不同，比如我们这里的话五年年化收益率是4.8%，具体看你们那里银行的政策。

定期存款中比较特殊的类型就是大额存单了。存款的下限不一定，正常都是二十万或者三十万起，针对的是净值较高的客户，一般都会比正常的普通类型定期会有一个上浮，也就是利率会比同期的定期高出一些，这个也是同样的道理，四大行的利率会低一些，商业银行或者城商行，或者农商行的利率会高一些，具体你可以走访你当地的银行去了解一个实时的利率。四大行和股份制商业银行比如招商银行等，还有个缺点就是大额存单的额度出来的时候，你要购买要余额额度，要抢的，不一定抢得到，所以这种产品在其他当地的银行办理会好一点，额度宽松，利率也会高一些。

有的人可能会问了，虽然三五年不会买房，但是如果有临时性的资金需求怎么办？有的银行会有存单质押的一个功能，也就是你存款，然后给你一个临时性的贷款额度，以备你的资金不时之需。

有的则是，该笔大额存单是可以转让的，收益的话，你收你持有的那段时间，剩下的收益通过银行内部的系统，匹配到有需求的购买者，然后将该产品转让给他，这无疑大大增加资金的灵活性。

2、国债，但是我觉得不如存定期。国债是有国家背书的产品，所以安全性不用担心，但是灵活性不够。

对于稳健性的投资者的建议如下：

1、理财产品。

理财的利率相比较同期的定期产品会高一些，而且理财产品通常是中短期的，一般最长的就是一年出头，偶尔会有长期的理财，但是发型的数量一般比较少。相比较以前行业内约定俗成的刚性兑付，现在国家正在打破这个”行业规定”，要求将银行的理财纳入表内监管，并且要预留保证金等，理财的类型变成了净值型，要让理财可能亏损成为行业内和行业外的共识。但是其实很多银行的理财，目前还是能够很好的按照预期收益率进行兑付。因为不同的理财产品投向其实有很大的差别，但是绝大多数的理财产品投向还是同业存款、货币资金市场等，是非常安全的标的，亏损的可能性有，但是非常小，所以还是可以考虑的。并且现在很多金融机构都推出了可转让型理财产品，针对的客户就是有临时性资金需求的客户，转让的方式也是采取行内系统撮合。

2、货币型基金。

货币型的基金的风险也是相对比较小，但是收益率正常不如理财，优点是灵活，正常是当日到账，有的是T加1日。

3、指数型基金产品。

上证五十、沪深三百，所选取的个股都是整个市场最具代表性的、最优质的企业之一，规模大、流动性好的最具代表性的五十只或者三百只个股，所以安全性非常高。建议你采用网格法进行投资，给自己设置一个目标收益基准点，然后根据基准点进行建仓、加仓、减仓等操作，滚动性操作。

激进型投资者：

1、行业类型的基金产品。

这需要你对相关行业有所研究，买在行业低估时，挖掘其价值，等待花开。

2、股票。

但是我的建议是，如果你没触碰过相关产品的话，最好就不要碰了。容易血本无归。

3、期货、外汇、黄金

这几个就合起来一起讲了，和股票一样，没有任何基础的不建议碰，特别是这三个自带杠杆，一夜就可能让你的本金全无，四十万眨眼之间灰飞烟灭。

股票和期货要玩的话，也是分仓，用极小部分的资金来玩，小赌怡情、大赌伤身、强赌灰飞烟灭。

4、可转债。

这里建议每天打新可转债，无风险套利，无需市值，一键申购即可，中了等待上市当日卖掉，正常赚顿饭钱问题不大。

可转债的话，稳健性投资者不适合追涨杀跌，特别是新规之后，有了停牌制度，容易被认为利用停牌来收割韭菜，结束的时候，可能连跑都跑不掉。

所以如果想参与这个方面的产品的话，最好采用摊大饼战法，选取双底型的转债，分散资金仓位进行操作，因为可转债具有债的性质，下有保底，又有股票的性质，可买卖，且其拉升炒作具有周期性，所以无疑是一个非常好的套利工具，但是这需要你下大决心去研究其中的交易机制以及熟悉相关转债，熟悉了之后，埋伏，等待风来，无疑是非常好的一个操作。

5、虚拟货币。

这个目前在我们国家是违法的，具体怎么场外操作这里就不讲了。

总而言之，你可以进行资产的一个配置，大部分投资的要稳健性产品，用小资金来博取一个超额收益。这才是投资的王道。

入市有风险，投资需谨慎。

网友二：

2020年的房价正高，随着二手房供应量快速增加，调控下房地产开发商资金链趋紧，房价下降趋势已经形成，三五年内不买房是非常明智的选择。如果五年之后再买房的话，保守来讲能比2020年买房省30%-50%的钱，算上对应的利息会是相当庞大的金额。所以，这笔钱可以先用来理财。

良好收入投资的技巧是将资产（例如股票，债券，共同基金和房地产）集合在一起，以最低的风险产生尽可能高的年收入。 这些收入中的大部分都支付给了投资者，因此他们可以在日常生活中用来购买衣服，支付账单，休假或其他们想做的事情。简单来讲，就是投资需要进行组合，而不是只选单一的理财方式，因为只有进行组合，才能让风险分散，让自己可能承担的损失降到最小。

此外，保本理财可以确保应急资金。就40万的款项来说，至少要有5-10万的额度，需要作为备用金。这笔资金用作应急，比如其他投资损失，或者你急需周转资金的时候，就可以取出来使用。为了满足这个需求，你可以选择银行的存款产品。银行体系里，活期存款、定期存款、大额存单都是保本的产品，虽然利率不算太高，但是也能获得一定的收益。当然最大的优势就是不会使本金亏损。

剩下的钱，你可以选择一些中低风险的投资，比如，购买国债，它是公认的可以保本付息的产品，而且它的利率也比存款要高，能够获得的收益会稍微高一些。当然你要根据自己的实际情况，比如资金额，还有承担风险的能力，来选择和购买这些产品，就可以使自己获得这一份比较可观的额外收益。最后还是一句老话，投资需谨慎！！！

网友三：

四十万，对于普通家庭，是一笔不小的财产了！我个人帮你分析一下。把钱分成几份

第一，拿出10万，定期存款，存5年固定收益，五年之后大约11.7万左右！

第二，拿出10万，买保险类基金，现在有做5年的！收益的同时，还能给自己加一份保险！收益率在4个点吧！我去年买的4.25个点！

第三，拿出10万，买银行股票，坐等分红～

第四，拿出5万，跟朋友做点小生意，或者进点货，自己卖兼职第二份收入，

第五，买5万国债！～

网友四：

如果我手里有40万存款，3到5年不用，现在的通货膨胀年化利率要等于高于5%，我承受风险压力比较低所以我人会偏向于比较稳健投资，我会用去寻找一些年化利率比较高的银行存款，例如光大银行，广发银行等等，我得四大银行的理财利率都都不是很好，要高点的也要大额存款还要3年以上的定期，所以我一般都不选择四大银行。

接下来我想说说我会怎样分配这40万，我承受风险能力比较低，所以我会把钱分成两大部，我会用36万做银行理财，另外那4万就做基金定投。同时我的银行理财也不会一次性买入，我会分几份按当时的收入计算，去分月份买入可以增加本金增大收益效果。

网友五：

第一，如果你对炒股有一定的研究，可以拿出一部分用来炒股。当然，炒股要看行情，如果行情不好的时候，不要贸然进入，如果大行情来了，要抓住时机。

第二，可以买一些理财产品，有些理财产品风险不高，收益稳定，这个是可以考虑的，当然，有些利润特别高的理财产品，你就要擦亮眼睛了，有可能他就有风险。

第三，可以到一些商业银行或者地方银行存大额存款，大额存款的利率还是比较高的，有的甚至达到5～6%，所以说果你要让你的财富增值，这也是个很好的选择

第四，买一些让黄金、美元的等抗通胀的产品。这些也要看准，虽然说黄金的保值性比较好，但是如果你买的高点，同样也会被套，美元也一样，现在，美国大量印美钞，也许会未来会造成美元贬值，当然，美元相对来说还是很稳定的，如果看中了你也可以买一点。

总之，你有事40万块钱还是很好的，最少也不至于要用钱的时候拿不出来，但是一定要选择合理的投资方式，要保本又要增值。

网友六：

如果手里面有四十万存款，三五年不会买房，可以这样理财

第一保守做法存银行定期存款，如果三五年不用，可以存三年定期，五年定期存款，目前三年定期国有银行一般3.25左右，商业银行3.55左右，可以选择一些高一点的商业银行，利息收益会高一点，而且50万以内是有银行保险的，不存在亏损。

第二可以选择一些大型银行的理财产品，最好是银行自己发行的理财产品，不要选银行代卖的，最好是收益在4左右的，超过了5以上就会有亏损的可能。

第三可以投资基金，在投资基金的时候，最好是在指数低位的时候投入，也不要一次投入，分批投入，这样风险会小一些。

第四如果有股票投资经验的，可以用来投资股票，按自己的风险承受能力，量力而行。

总的来说，理财都是有风险的，高风险就高收益，可以根据自己的承受能力来选择一项合理稳健的投资渠道。