想必大家很容易认同这样一个观点：收入越高，离实现财务自由就会越近，起码能做到想买啥买啥，不皱眉头不心疼。所以我们要努力赚钱，投资理财，这样就能早日实现财务自由！这个观点本身没错，但是近期通过对自己财产的梳理才发现，对于像我一样普通的工薪阶层，每月的节余真的是有限...想要靠攒钱早日实现财务自由还是挺难的！

由此得出了本月理财感悟：实现财务自由的第一步是：节流！节流！节流！我们往往会开动脑筋想着怎样去“开源”，而忽略了“节流”的重要性。但事实是，我上月开始投资理财，买了几只基金定投，20天下来，由于遇上了大盘跳水，不但没赚，反而赔了1%。而花钱方面则赶上双十一和黑五，觉着不薅羊毛就等于吃亏于是买买买根本停不下来，花出去了大把银子，赚得收入比起大笔支出来讲真的是杯水车薪。

我想大多数人和我是一样的，要么根本不投资就是存银行或者靠着货基那一点利率收点早餐钱，要么进行一些投资但是年回报率能达到10%就已经很不错了，更别提遇上熊市被迫腰斩...所以对于我们来讲能够做到“节流”是一个更重要的命题！

再者说，那些比我们一般人挣得多的人就一定能实现财务自由了吗？也不尽然！前段时间就看到一篇帖子，说一对夫妻双方年薪70万的家庭仍然是月光，原因在于他们虽然收入高，但相应每月的开支也是很大的。包括和一个家庭条件很优渥的朋友聊天中获取的信息也是一样，那些经济实力比较强的人，他们的日常支出也是要比我们经济条件一般的人要多不少的，吃穿用都要高一个档次，获得了更多的享受，但是离财务自由也远了一些。

所以，其实对于我们绝大多数人来说，要想实现财务自由，或者说拥有更多的财产，请首先从“节流”开始做起吧！

我听过的财富自由最佳定义是：财产性收入，包括被动投资、租赁、知识产权的收益，能够覆盖生活开支，而不用再依靠劳动收益。

而你的提问，是说每个月的工资收入有三四万能够实现财富自由吗？这个问题本身就和财务自由基本前提相悖。合理的问题应该是多少钱能实现财务自由？或者一个月3到4万多久能实现财务自由？

这就是一个量入为出的计算题了：

这个算法里收入是恒定的，月收入3.5万元不变，那么一年就是42万。而影响支出的因素太多，家庭人员数量、生活城市、消费习惯、物价因素、疾病意外的风险等等，这些都会影响你的开支状况。

如果你和我一样，未婚，一线城市生活，无欲无求，一年花销5万元左右，那么一年无风险资产收益能够大于5万就可以了，按4%的无风险收益来算，那么就需要5÷0.04=125万元，以现有工资水平，一年能存42-5=37万，干个4年就能辞职下海了。

当然，这种城市隐士生活并不具有代表性，更多人应该是：二线城市，携家带口，房贷在身，觉得自己已经相当节俭，然而年终盘点，开支二十五万朝上，这样的话按照4%的无风险收益来算，保守估计就需要25÷0.04=625万元，假设你的另一半是二线城市的中上水平，年收入10万，一年存42+10-25=27万，那就得一直干至少23年。

当然，这些都是保守估计，前提不失业，不遭遇大变故，也不考虑通货膨胀的因素。

每个人有自己的一套算法，这里不深究，总结下来，得出的结论就是：

第一，想要单纯依靠工资收入，实现真正财富自由会很难，即便你是一年40余万的程序员，也需要有爆发性的、多元性的收入；第二，不说低欲望，但是也要保持量入为出的消费习惯，毕竟，财富自由本身就是一套收入和支出的算法；第三，不要有大病大灾，不要背上沉重债务，医疗支出和沉重的房贷都是填不完的坑。

财富自由可以很容易，三线小城，闲云野鹤，一百多万就可以实现了，可是大多数人都不想这样的。财富自由，趁着现在还能赚钱，总还是有遐想空间的。