先看数据，了解一下大环境和基线

央行最新发布的数据显示：近10年居民存款增速严重下滑，有权威统计，大约5.6亿人沒存款，5.1亿人在还贷款。而中国家庭有50%以上基本上是零存款。如果是从平均数来看，我国一般家庭的存款也就15-20万元左右。

40岁的家庭，如果希望能有不再为生活焦虑的存款数，需要区分几种情况，但最重要的不是绝对数字。一线城市的家庭存款可能很多，但物价、房价也高，所以不要去对比绝对数字，你可以按照以下两种方式去看你应该拥有多少钱，才会不焦虑。

有资产，存款少些也无妨

40岁的时候，如果你的家庭资产基本上是齐全的，车子、房子也都有，那么手里的存款够在本地生活3年左右，已经不少了，因为这期间你还会赚钱，家庭的整体能力随着亲子间的更新换代，还会有所升级。但如果你还没有资产，或者只有少量资产，那你手里的钱应该至少能支持5-10年的本地生活才算合理。

举例，一个普通的二线城市，有车有房的家庭，20万存款已经不少了；但如果没有车或房，甚至两者都没有，那你至少应该保持50万以上的存款。

抗风险能力，决定家庭需要多少存款

对于40岁的家庭，我们可以把抗风险能力转化成更好理解的内容，比如工作稳定程度、工作发展潜力、有收入的家庭成员占比等。还是举例来说吧，如果工作很稳定，不会有太大的变化，那家庭的抗风险能力就好一些；如果工作有很大的发展潜力，也能增强家庭的抗风险能力；同理，一个家庭如果有两个人工作，就会比一个人工作的抗风险能力更强。

抗风险能力强的40岁家庭，存款只要是年收入的2-3倍即可接受；而抗风险能力弱的40家庭，存款最好能达到年收入的3-5倍。

建议提问者，可以按照我提供的方法计算一下自己的家庭存款现状。首先，要结合你所在城市的平均家庭收入，再结合你家庭的实际情况，你就可以知道自己应该存多少钱才不焦虑了，有了清晰的目标，才更有动力赚更多钱，充实存款，加油！